|
Wpisany przez Administrator
|
Odpowiedzialność cywilna z racji prowadzenia własnego interesu jest z całą pewnością wyższa i bardziej złożona niż w przypadku osób prywatnych. Już chociażby samo wykonywanie prostych usług, typu naprawa pralki, związane jest z interakcją z osobami trzecimi oraz sprzętem. Jeżeli dołożyć do tego czynności wykonywane przez zatrudnionych w firmie pracowników, rozważenie ubezpieczenia jest rozsądnym wyborem.
Jak w większości przypadków ubezpieczeń, serwowane są dwa podstawowe warianty - podstawowy i rozszerzony. Oczywiście podstawowym zabezpieczeniem jest rzetelność ubezpieczanego oraz znajomość warunków umowy, żeby w przypadku zdarzenia uniknąć rozczarowania.
Przedmiot i rodzaje ubezpieczenia
Odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego za szkody wyrządzone osobie trzeciej, w związku z prowadzeniem przez ubezpieczonego działalności określonej w umowie ubezpieczenia lub posiadanym mieniem, które jest wykorzystywane w takiej działalności lub innym mieniem określonym w umowie ubezpieczenia, będące następstwem:
• czynu niedozwolonego (OC deliktowa),
• niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania (OC kontraktowa).
Odpowiedzialność cywilna deliktowa dotyczy odpowiedzialności za czyn niedozwolony, tj. gdy jesteś niewinny, ale odpowiedzialny, np podczas remontu budynku z rusztowania spada deska prosto na zaparkowany w pobliżu samochód. Wykonawca robót jest zobowiązany do naprawienia szkody z tytułu odpowiedzialności cywilnej deliktowej.
OC kontraktowe
Odpowiedzialność cywilna kontraktowa jest to odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania. We wspomnianym wyżej przykładzie wszelkie naprawy odpadającego tynku będą wynikały z odpowiedzialności cywilnej kontraktowej.
Zakres ubezpieczenia
Zakres ubezpieczenia OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, w zależności od towarzystwa, skonstruowany jest bardzo różnie. Raz ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność z tytułu posiadania i użytkowania nieruchomości i mienia ruchomego. Innym razem przedmiotem ubezpieczenia jest ustawowa deliktowa odpowiedzialność cywilna ubezpieczającego zarówno za szkody osobowe, jak i rzeczowe wynikające z prowadzonej działalności oraz posiadanego mienia, bez żadnego uszczegółowienia. W zakres może też wchodzić ryzyko nieprawidłowego wykonania zlecenia. Ponadto, praktycznie w przypadku każdego ubezpieczenia istnieje możliwość objęcia ochroną szeregu klauzul dodatkowych.
Zaliczamy do nich, m.in.: rozszerzenie zakresu terytorialnego, szkody wyrządzone przez produkt wprowadzony do obrotu, szkody poniesione przez pracowników ubezpieczającego, będące następstwem wypadku przy pracy i wiele innych. Widzimy zatem, że bez określenia, czego tak naprawdę potrzebujemy jako przedsiębiorca, się nie obejdzie. Najlepszym źródłem informacji w tej kwestii są, jak zawsze, ogólne warunki ubezpieczenia.
Co jest przedmiotem ubezpieczenia?
Przedmiotem ubezpieczenia jest ustawowa deliktowo – kontraktowa odpowiedzialność cywilna ubezpieczającego zarówno za szkody osobowe, jak i majątkowe oraz finansowe następstwa tych szkód wynikające z prowadzonej działalności oraz posiadanego mienia wraz z ryzykiem związanym z wprowadzeniem do obrotu produktu wadliwego. Ochroną ubezpieczeniową objęte są również szkody wyrządzone przez pracowników ubezpieczającego.
Bez opłaty dodatkowej składki ochrona ubezpieczeniowa obejmuje terytorium UE.
Jaki jest zakres ochrony ubezpieczeniowej rozszerzonej?
W celu zapewnienia pełnego bezpieczeństwa wynikającego z charakteru prowadzonej działalności gospodarczej istnieje możliwość rozszerzenia zakresu ochrony ubezpieczeniowej o klauzule dodatkowe, takie jak:
• rozszerzenie zakresu terytorialnego ubezpieczenia poza terytorium Unii Europejskiej,
• ubezpieczenie OC najemcy nieruchomości,
• ubezpieczenie OC najemcy ruchomości,
• ubezpieczenie OC pracodawcy za wypadki przy pracy,
• ubezpieczenie OC za szkody w środkach transportu podczas prac ładunkowych,
• ubezpieczenie OC za szkody powstałe w środowisku naturalnym,
• ubezpieczenie OC organizatora imprez,
• ubezpieczenie OC za podwykonawców ubezpieczającego,
• ubezpieczenie OC za szkody w mieniu przejętym w celu wykonania usługi,
• ubezpieczenie OC wzajemnej,
• ubezpieczenie OC za szkody wyrządzone w związku z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem umowy przechowania rzeczy ruchomych,
• ubezpieczenie OC przedsiębiorcy budowlanego,
• ubezpieczenie OC zarządcy drogi publicznej,
• ubezpieczenie OC wspólnoty mieszkaniowej,
• ubezpieczenie OC za szkody powstałe w związku z połączeniem produktu wadliwego z innym produktem,
• ubezpieczenie OC za koszty usunięcia produktu wadliwego i zastąpienie go produktem wolnym od wad,
• ubezpieczenie OC za czyste straty finansowe.
W zależności od prowadzonej działalności, można wybrać odpowiednie ubezpieczenie. |
