Zakup samochodu wymaga dopełnienia kilku formalności. Nabywca musi zarejestrować auto, wykupić obowiązkowe ubezpieczenie, rozliczyć się z urzędem skarbowym – w każdym z tych przypadków powinien przestrzegać ustalonych przepisami terminów. Ile czasu na ubezpieczenie auta po zakupie ma kierowca? Sprawdzamy.
Aby legalnie poruszać się autem, właściciel musi je zarejestrować w wydziale komunikacji, a także objąć obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (OC). Co więcej, zanim stawi się w urzędzie, powinien zawrzeć umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym – brak polisy uniemożliwi zarejestrowanie pojazdu, grozi też wysoką karą finansową.
Kwestię ubezpieczenia OC reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Z jej zapisów wynika, że OC należy wykupić najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, jeszcze przed wprowadzeniem samochodu do ruchu.
Ile czasu na ubezpieczenie auta po zakupie ma nabywca?
Nabywca samochodu przede wszystkim musi pamiętać, że od momentu zakupu pojazdu staje się odpowiedzialny za jego ubezpieczenie. OC jest jedyną obowiązkową polisą komunikacyjną – każdy posiadacz pojazdu mechanicznego powinien podpisać z towarzystwem ubezpieczeniowym umowę OC. Należy to zrobić jak najszybciej, ponieważ brak ochrony prowadzi do poważnych konsekwencji, kierowcy grozi kara finansowa, odholowanie samochodu, ale też odpowiedzialność za wyrządzone szkody.
Co mówią przepisy wspomnianej ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych? W jakim terminie nabywca powinien kupić OC?
1. Posiadacz pojazdu jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych:
1) najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów historycznych;
4) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów, o których mowa w art. 2 pkt 10 lit. a), które nie zostały zarejestrowane;
6) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów zarejestrowanych za granicą, niedopuszczonych do ruchu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;
Art. 29 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych
Jak wynika z powyższych zapisów, nabywca ma obowiązek wykupić OC najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, jeszcze przed wprowadzeniem go do ruchu.
Warto przeanalizować kilka różnych przypadków – zakup samochodu na rynku wtórnym z ważnym OC oraz bez polisy czy zakup auta z salonu.
Zakup samochodu używanego z aktualną polisą OC
Sprzedawca samochodu jest zobowiązany do przekazania nabywcy wszystkich dokumentów dotyczących pojazdu – w tym ubezpieczenia OC.
Ważne! Polisa OC jest przypisana do samochodu, nie do kierowcy, przechodzi więc wraz ze sprzedanym autem na nabywcę. Ten może ją kontynuować lub wypowiedzieć umowę.
Jeśli kupujesz na rynku wtórnym samochód, dopytaj sprzedawcę o polisę OC – warto sprawdzić, czy została opłacona w całości, kiedy wygasa. Jest to szczególnie istotne, ponieważ ubezpieczenie poprzedniego właściciela auta nie przedłuży się automatycznie. Jako nabywca, nowy posiadacz pojazdu, musisz pilnować, by nie nastąpiła przerwa w ubezpieczeniu.
Jeszcze przed upływem terminu ważności OC możesz zacząć rozglądać się za ofertami polis. Nie jesteś zobligowany do kupowania ubezpieczenia w tym samym towarzystwie – OC zawsze ma taki sam zakres ochrony, dlatego możesz wybrać propozycję najtańszą.
Jeżeli z jakichś powodów nie chcesz kontynuować polisy sprzedającego, możesz wypowiedzieć umowę i podpisać nową u innego, wybranego przez siebie ubezpieczyciela.
Pamiętaj! Zadbaj o ciągłość OC. Już za jeden dzień przerwy w ochronie zapłacisz karę, którą nakłada UFG.
Zakup samochodu używanego bez aktualnego OC
Może się zdarzyć, że zakupisz auto, które nie ma ważnej polisy OC. Co w takiej sytuacji? Przede wszystkim pamiętaj, że nieubezpieczonym samochodem nie możesz poruszać się po drogach. Nie możesz więc bezpośrednio po sfinalizowaniu transakcji wsiąść w auto i wrócić nim do domu. Najpierw powinieneś je ubezpieczyć.
W tym przypadku liczy się czas – umowę OC należy podpisać najpóźniej w dniu zakupu auta, najlepiej jeszcze przed dopełnieniem formalności ze sprzedawcą.
Możesz oczywiście przewieźć auto na lawecie do domu. Na rejestrację samochodu masz 30 dni, w tym czasie powinieneś znaleźć ofertę ubezpieczenia i podpisać umowę.
Ważne! Bez polisy OC nie zarejestrujesz samochodu. Potwierdzenie zawarcia umowy musisz przedstawić w urzędzie.
Zakup nowego auta z salonu
Zanim wyjedziesz z salonu, musisz samochód objąć obowiązkową ochroną, czyli wykupić OC. Bez polisy nie masz prawa poruszać się po drogach, Twoje auto nie zostanie też zarejestrowane.
Polisę możesz wybrać sam, możesz też skorzystać z propozycji dealera. Salony często przedstawiają propozycje tzw. pakietów dealerskich, które obejmują nie tylko OC, ale też autocasco, assistance czy NNW.
Co grozi za brak ubezpieczenia samochodu?
Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe, a za jego brak UFG nakłada wysokie kary finansowe. Już jeden dzień przerwy w opłacaniu składki skutkuje grzywną. W 2025 roku kierowca zapłaci od 1870 zł do aż 9330 zł. Wysokość kar rośnie każdego roku wraz z minimalnym wynagrodzeniem za pracę.
Kierowca, który zdecyduje się na jazdę bez ważnej polisy i doprowadzi do zdarzenia, poniesie pełną odpowiedzialność finansową. Co prawda UFG wypłaci poszkodowanym odszkodowanie, ale zwróci się do sprawcy z tzw. regresem ubezpieczeniowym – zażąda zwrotu poniesionych kosztów.
Co więcej, jeśli podczas kontroli funkcjonariusz stwierdzi brak OC, może odholować auto i obciążyć kierowcę kosztem holowania i postoju samochodu na policyjnym parkingu.
Gdzie kupić ubezpieczenie samochodu?
Jeśli zastanawiasz się nad zakupem polisy OC, zacznij od porównania wielu ofert. Jak wspomniano, zakres ochrony w przypadku polisy obowiązkowej jest zawsze taki sam, jednak towarzystwa dowolnie ustalają wysokość składki. Kryterium wyboru może być więc cena – jeśli zależy Ci na oszczędnościach, wybierz najtańsze OC. Propozycje firm możesz sprawdzić, korzystając z kalkulatora OC i AC.
Ta prosta procedura wymaga od Ciebie jedynie podania informacji o ubezpieczanym pojeździe i kierowcy. Dane służą ocenie ryzyka i pozwalają przygotować ofertę cenową. Dla towarzystwa znaczenie ma:
- marka, model pojazdu,
- pojemność silnika, rocznik, przebieg,
- wiek i doświadczenie kierowcy,
- miejsce zamieszkania,
- historia ubezpieczeniowa,
- stan cywilny, liczba dzieci.
Pamiętaj! Skorzystanie z kalkulatora OC i AC jest niezobowiązujące, daje Ci jednak możliwość wyboru polisy atrakcyjnej cenowo.
Dodatkowe ubezpieczenia samochodu – kiedy trzeba kupić?
Dodatkowe polisy jak autocasco, assistance czy NNW są dobrowolne, co oznacza, że nie masz obowiązku ich kupować. Do legalnego poruszania się po drogach wystarczy Ci ubezpieczenia OC.
Ochronę samochodu możesz rozszerzyć w dowolnej chwili, nawet po kilku latach użytkowania pojazdu. Trzeba jednak pamiętać, że autocasco jest zazwyczaj oferowane w pakiecie z OC – umowę możesz podpisać, kupując obowiązkową polisę.
Jeśli jesteś zainteresowany zakupem dodatkowego ubezpieczenia, porównaj oferty, a następnie skontaktuj się z wybranym towarzystwem i dopytaj o szczegóły. Niektóre polisy, np. assistance dostępne są w wariantach krótkoterminowych – można je wykupić np. jedynie na czas podróży.
Ważne! Zakres ochrony, limity usług ubezpieczeń dobrowolnych ustalają sami ubezpieczyciele, nie są one regulowane zapisami ustawy. Za każdym razem sprawdzaj szczegóły w OWU lub podczas bezpośredniej konsultacji z agentem.
Kupując samochód, zwróć uwagę na ubezpieczenie OC. To obowiązkowa polisa, której brak skutkuje poważnymi konsekwencjami. Pamiętaj, aby OC wykupić najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, ale jeszcze zanim wyjedziesz nim na drogę. Pozostałe polisy są dobrowolne – masz czas, by zastanowić się, czy ich potrzebujesz i poszukać produktu, który spełni Twoje oczekiwania.
Podsumowanie, czyli ile mam czasu na ubezpieczenie auta po zakupie?
- Jedyną obowiązkową polisą jest OC, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej.
- OC należy wykupić najpóźniej w dniu rejestracji auta, przed wprowadzeniem go do ruchu.
- Nabywca samochodu używanego może kontynuować polisę zbywcy lub wypowiedzieć umowę i wykupić nowe OC w innej firmie.
- OC przejęte po sprzedającym auto nie przedłuża się automatycznie.
- Za brak polisy UFG nakłada kary finansowe.
- Dobrowolne ubezpieczenia jak autocasco, assistance kierowca może kupić w dowolnym momencie – niekiedy AC jest dostępne tylko wraz z OC.
Bibliografia
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o termin ubezpieczenia samochodu
-
Czym jest rekalkulacja składki ubezpieczenia?
Jeśli kupujesz używany samochód i przejmujesz polisę zbywcy, towarzystwo może przeprowadzić tzw. rekalkulację składki, czyli dokonać jej ponownego przeliczenia. Nie jest to jednak wymóg, a jedynie przywilej firm ubezpieczeniowych, dlatego nie zawsze tak się stanie. Ponowne przeliczenie wysokości składki podyktowane jest zmianą danych, które mogą wpływać na ocenę ryzyka – np. samochód kupił młody, niedoświadczony kierowca (najprawdopodobniej składka wzrośnie).
-
Czy opłaca się kontynuować polisę zbywcy?
To zależy. Jeśli wiesz, że nie dopłacisz, kontynuowanie OC będzie wygodną opcją. Jeżeli polisa będzie jeszcze ważna przez kilka miesięcy, unikasz dodatkowego wydatku. Masz też czas, by poszukać atrakcyjnej oferty, przyjrzeć się propozycjom wielu firm i znaleźć pakiet ubezpieczeń dopasowany do Twoich potrzeb i finansowych możliwości.
-
Dlaczego za brak OC dostanę karę?
Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe. Zapisy Kodeksu cywilnego mówią o odpowiedzialności względem innych osób i możliwości dochodzenia roszczeń przez poszkodowanych. OC chroni sprawcę zdarzenia przed ponoszeniem odpowiedzialności finansowej za wyrządzone szkody. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z polisy OC. W innym przypadku wszelkimi kosztami zostałby obciążony kierowca. Za niedopełnienie obowiązku kierowca zostanie ukarany grzywną. Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe nie tylko dla kierowców, ale też dla rolników (Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych).
