Ubezpieczenie samochodu od gradu – jakie wybrać i gdzie kupić?

Ubezpieczenie samochodu od gradu to polisa, który chroni w razie nagłego działania sił przyrody. Możesz wykupić je dla całego auta lub dla samych szyb. To, jakie naprawy pojazdu obejmie, zależy od wybranego zakresu polisy oraz sumy ubezpieczenia.

W Polsce gradobicia nie są nagminne, jednak co roku zbierają swoje żniwo wśród kierowców. Nagłe spotkanie gradu podczas jazdy może skutkować uszkodzeniem szyb, wgnieceniami w karoserii czy spowodowaniem kolizji z powodu słabej widoczności. Sprawdź, gdzie kupić ubezpieczenie od gradu.

Ubezpieczenie samochodu od gradu – czy to możliwe?

Możesz ubezpieczyć samochód od gradu, wybierając ubezpieczenie AC. Jest to polisa dobrowolna, której zakres ochrony oraz suma gwarantowana mogą się różnić zależnie od Ogólnych Warunków Ubezpieczenia przedstawionych przez danego ubezpieczyciela. Oba te czynniki mają też wpływ na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu od gradu.

Czy szkodę po gradobiciu można zlikwidować z ubezpieczenia OC?

Z ubezpieczenia OC pokrywane są jedynie te szkody, które kierowca wyrządził innym uczestnikom ruchu drogowego. Jeżeli spowodujesz kolizję czy wypadek, z polisy OC odszkodowanie zostanie wypłacone tylko osobom poszkodowanym. Właśnie dlatego zakup ubezpieczeń komunikacyjnych nie powinien ograniczać się wyłącznie do OC.

Przykład: Przez roztargnienie pan Jan spowodował kolizję. W czasie spisywania wspólnego oświadczenia o zdarzeniu drogowym miały miejsce intensywne opady gradu, które uszkodziły szyby i karoserię pojazdu. Mężczyzna wystąpił do firmy ubezpieczeniowej, w której wykupił OC z żądaniem usunięcia szkód i otrzymał odpowiedź odmowną – ubezpieczyciel wskazał, że pokryje jedynie te szkody, jakie pan Jan spowodował innemu kierowcy.

Czy ubezpieczenie AC zawsze chroni od szkód spowodowanych gradobiciem?

Na rynku dostępne są dwa rodzaje ubezpieczenia AC:

• mini (mini casco, Smart Casco),

• standardowe (pełne, zapewniające szeroką ochronę).

W obu wariantach Ogólne Warunki Ubezpieczenia mogą obejmować również szkody powstałe na skutek działania żywiołów, w tym gradu. Mogą, ale nie muszą, bo każdy ubezpieczyciel samodzielnie dostosowuje oferowane warunki ochrony. Z tego powodu, aby wybrać odpowiednie ubezpieczenie samochodu, musisz najpierw przeanalizować OWU każdej polisy AC i sprawdzić, co dane towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje w jej zakresie.

Przykładowe oferty AC w zakresie ochrony przed żywiołami

Każdorazowo przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia autocasco właściciel pojazdu powinien dowiedzieć się, czy interesujące go zdarzenie – w tym przypadku grad – wchodzi w zakres ochrony ubezpieczeniowej

– Katarzyna Gaweł, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie AC, aby chroniło przed gradem?

Aby kupić ubezpieczenie auta w sposób świadomy, trzeba zwrócić uwagę na kilka jego aspektów. W przypadku AC są to:

• zakres ochrony, w tym to, czy pokrywa tylko szkodę całkowitą, czy również szkody częściowe,
• sposób likwidacji szkody (bezgotówkowy lub na podstawie kosztorysu),
• minimalna wartość szkody – ubezpieczyciel może chcieć naprawić tylko znaczne szkody lub takie, których naprawa jest wyższa niż pewna kwota,
• wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania,
• suma ubezpieczenia,
• obecność amortyzacji części,
• franszyza redukcyjna lub integralna.

U poszczególnych ubezpieczycieli oferty mogą się znacznie różnić. Wszystkie te aspekty mają też wpływ na ostateczny koszt ubezpieczenia samochodu od gradu przez właściciela pojazdu. Niektórzy ubezpieczyciele stosują też redukcyjną sumę ubezpieczenia samochodu od gradu. Oznacza to, że jeśli otrzymasz odszkodowanie w określonej wysokości, to suma ta zostanie odliczona od pozostałej puli pieniędzy w ramach sumy ubezpieczenia, która pozostaje do wykorzystania.

Czy można kupić ubezpieczenie AC wyłącznie od gradu?

Standardowe dobrowolne ubezpieczenie samochodu od gradu w formie AC pełnego zapewnia szeroką ochronę, ale nie jest dostępne dla każdego. Właściciele pojazdów starszych mogą mieć problem z kupieniem polisy z uwagi na ograniczenia wiekowe dla samochodów, stawiane przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Z kolei dla młodych kierowców cena pełnego ubezpieczenia autocasco może być zwyczajnie zbyt wysoka. W takiej sytuacji w grę wchodzi ubezpieczenie AC mini. Musisz jednak zwrócić uwagę na to, czy zakres ochrony faktycznie obejmuje grad.

Alternatywnym rozwiązaniem jest wykupienie polisy nazywanej ubezpieczeniem szyb samochodowych. Taka polisa chroni wyłącznie szyby samochodowe od uszkodzeń mechanicznych. W razie skorzystania z niej do pokrycia szkody szyba zostanie wymieniona, ale już uszkodzenia karoserii będziesz musiał naprawić z innej polisy AC lub z własnych środków.

Jak uzyskać odszkodowanie z AC po szkodzie wywołanej gradem?

Każda firma ubezpieczeniowa wyznacza czas na zgłoszenie szkody i wskazuje, jak należy poinformować ją o zdarzeniu. Szczegóły znajdziesz w OWU. Terminy zgłoszenia szkody powstałej wskutek działania gradu mogą wynosić zazwyczaj od 3 do 7 dni. Najlepiej jednak jest zgłosić szkodę do ubezpieczyciela niezwłocznie.

Zgłoszenie szkody powinno zawierać:

• informacje o miejscu wystąpienia szkody,
• okoliczności zdarzenia,
• opis uszkodzeń,
• dokumentację fotograficzną.

Zazwyczaj tyle wystarczy, bo praktycznie wszyscy ubezpieczyciele stosują własne formularze on-line, którymi można wysłać niezbędne informacje. Alternatywnie do zgłoszenia szkody używane są korespondencja e-mail, a w niektórych przypadkach również przesyłka pocztowa.

Zobacz też: Czy można dokupić AC do OC i jak to zrobić? – Ubezpieczamy Auto (ubezpieczamy-auto.pl)

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

W niektórych przypadkach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania na podstawie OWU. Zanim zdecydujesz się na kupienie ubezpieczenia samochodu od gradu, sprawdź najpierw, w jaki przypadkach wypłaty odszkodowania nie otrzymasz. Najczęstszymi sytuacjami, w których nie dostaniesz odszkodowania, są:

• rażące niedbalstwo, czyli sytuacja, w której do uszkodzenia dochodzi z powodu Twojego wyraźnego zaniedbania,
• brak działania w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia, gdy wiesz, że pojazd zostanie uszkodzony z powodu gradobicia, na przykład zostawienie go na otwartym terenie zamiast ustawienie pod wiatą, gdy miałeś taką możliwość,
• nieprawidłowy zakres terytorialny w ramach ubezpieczenia – jeśli AC obejmuje zdarzenia w Polsce, a do gradobicia doszło poza granicami kraju,
• uszkodzenie było spowodowane przez wcześniejsze, nieusunięte usterki – na przykład szyba pękła wskutek wcześniejszego odprysku.

W tych przypadkach ubezpieczyciel może odstąpić od pokrycia kosztów naprawy pojazdu. W takiej sytuacji podobnie jak wtedy, kiedy otrzymasz Twoim zdaniem zaniżone odszkodowanie, możesz odwołać się od decyzji, odpowiednio argumentując swoje zdanie. Jeśli to nie pomoże, zostanie wsparcie Rzecznika Finansowego lub wejście z ubezpieczycielem na drogę sądową.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC od gradobicia?

Na cenę ubezpieczenia AC wpływ ma wiele czynników, m.in. marka i model samochodu oraz wiek kierowcy. Aby poznać cenę polisy AC zapewniającej ochronę przed szkodami spowodowanymi gradobiciem, nie obejdzie się bez indywidualnej kalkulacji.

Przykład: Pani Aleksandra to 39-letnia mieszkanka Ełku i właścicielka Hondy Civic z 2019 r. (diesel, poj. silnika 1597 cm). Kobieta nadzoruje remont w kupionym mieszkaniu i dlatego często parkuje na dozorowanym parkingu, który nie jest kryty. Z tego względu szuka pakietu polis OC i AC, przy czym AC musi zapewniać ochronę przed uszkodzeniami spowodowanymi przez gradobicie.

Oto przykładowa kalkulacja dla pani Aleksandry i samochodu Honda Civic z 2019 r. z uwzględnieniem ochrony na wypadek działania sił przyrody

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Najkorzystniejsze ubezpieczenie na wypadek działania sił przyrody
	OC	AC	Assistance	NNW	852,06 zł rata od 454,34 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC Mini   Polska i Europa z wyłączeniami   Części zamienne   Kosztorys   Brak udziału własnego   Brak minimalnej wysokości szkody
	OC	AC	Assistance	NNW	981,00 zł rata od 499 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC Mini   Polska i Europa   Części zamienne   Kosztorys   Brak udziału własnego   Minimalna wysokość szkody – 500 zł
	OC	AC	Assistance	NNW	1151,00 zł rata od 691,50 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: Polska i Europa   Części zamienne   65% amortyzacji części   Kosztorys   1000 zł udziału własnego   Brak minimalnej wysokości szkody

Najkorzystniejsze ubezpieczenie na wypadek działania sił przyrody
		852,06 zł rata od 454.34
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC Mini Polska i Europa z wyłączeniami Części zamienne Kosztorys Brak udziału własnego Brak minimalnej wysokości szkody
Sprawdź ceny
		981,00 zł rata od 499.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC Mini Polska i Europa Części zamienne Kosztorys Brak udziału własnego Minimalna wysokość szkody – 500 zł
Sprawdź ceny
		1151,00 zł rata od 691.50
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Polska i Europa Części zamienne 65% amortyzacji części Kosztorys 1000 zł udziału własnego Brak minimalnej wysokości szkody
Sprawdź ceny

Kalkulacja z dnia 8.12.2025 r.

Tańsze jest ubezpieczenie AC mini. Choć polisa AC wydaje się niewiele droższa, ma nałożonych więcej ograniczeń, które wpływają na tak niską cenę, m.in. amortyzację części.