Ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu?

Konieczność zapłaty za ubezpieczenie samochodu zawsze spędza sen z powiek właścicielom pojazdów. Nic dziwnego, bo jego ceny mogą poważnie nadszarpnąć domowy budżet. W 2020 roku średnia składka za OC w Polsce wyniosła aż 672 zł. Skoro ten wynik to średnia dla wszystkich posiadaczy pojazdów, sporo z nich musiało wyłożyć na ten cel znacznie wyższą kwotę.

Sprawdź, ile może Cię kosztować zakup obowiązkowego ubezpieczenia i dodatków do niego, a także poznaj nasze sposoby na to, by zapłacić za nie jak najmniej.

Ile może kosztować polisa OC?

Średnia cena zakupu OC w Polsce wynosi obecnie kilkaset złotych. Kwota ta może sięgnąć jednak nawet kilku tysięcy. Wszystko zależy bowiem od wielu indywidualnych czynników dotyczących zarówno samochodu, jak i samego kierowcy. Co więcej, nawet oferty dla tego samego właściciela i pojazdu mogą być różne, gdyż towarzystwa ubezpieczeniowe kierują się innymi kryteriami w swoich kalkulacjach.

Od czego zależy cena OC?

Szukając oferty OC dla swojego pojazdu, warto wiedzieć, jakie czynniki są brane pod uwagę przez ubezpieczycieli podczas wyliczania wysokości ceny polisy. Do tych, które wpływają na ostateczną kwotę w największym stopniu, należą:

• wiek i zniżki kierowcy – młodzi kierowcy często muszą zmierzyć się z tzw. zwyżką za wiek, która podnosi cenę OC dla niedoświadczonych osób, które – czysto w teorii – są odpowiedzialne za największą liczbę niebezpiecznych zdarzeń na drogach;
• stan cywilny, liczba dzieci i zawód kierowcy – osoby żyjące w formalnych związkach oraz mające dzieci i stabilne zatrudnienie są postrzegane za mniej skłonne do ryzykownych zachowań na drodze niż bezdzietni stanu wolnego. Dlatego też proponowane im ceny OC są zazwyczaj niższe;
• miejsce zamieszkania właściciela – w większych miastach jest duże natężenie ruchu i wysokie ryzyko stłuczki. Mniejsze miejscowości są oceniane przez ubezpieczycieli za bezpieczniejsze, a zatem tańsze;
• pojemność silnika samochodu – im wyższa, tym droższe ubezpieczenie;
• marka pojazdu – w 2020 roku na najtańsze OC mogli liczyć właściciele Skody, Toyoty i Fiata. Najwięcej płacili natomiast Ci, którzy ubezpieczali Audi, Mercedesa lub BMW.

Jaka jest cena ubezpieczenia OC na miesiąc?

W pewnych sytuacjach zamiast rocznego OC możesz kupić jego 30-dniowy wariant, za który zapłacisz zazwyczaj kilkadziesiąt złotych. Można to jednak zrobić w ściśle określonych przypadkach, takich jak chociażby:

• czasowa rejestracja przed wywozem pojazdu za granicę lub sprowadzeniem go do Polski,
• sprzedaż samochodu w komisie,
• ubezpieczenie pojazdu historycznego.

Ile kosztuje OC bez zniżek w 2021 roku?

Bezszkodowa jazda popłaca. Wiedzą o tym doskonale kierowcy, którzy szczycą się nieskazitelną historią ubezpieczeniową, a tym samym mają zebrane zniżki, które obniżają cenę obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu.

Jak to wygląda w sytuacji, gdy kierowca nie dysponuje żadnymi zniżkami? Przeanalizujmy dwie sytuacje. Bohaterem pierwszej z nich będzie 46-letni Michał z Sycowa (woj. dolnośląskie), który ubezpiecza samochód po raz pierwszy i nie zebrał jeszcze żadnych zniżek, jednak ma prawo jazdy od kilkunastu lat. Co się stanie, gdy porównamy cenę OC dla niego i dla Klaudii – 18-latki z tego samego miasta, która dopiero co zdała egzamin i otrzymała uprawnienia do kierowania pojazdów?

Załóżmy, że i Michał, i Klaudia chcą ubezpieczyć dokładnie ten sam samochód: Forda Fiestę z 2010 roku (poj. silnika 1388 m³). Wyniki przedstawiamy poniżej.

Kalkulacja przeprowadzona 19.08.2021 r.

Jak widać, brak zniżek może podwyższyć ostateczną cenę OC. Nie jest jednak decydującym czynnikiem. Wciąż możesz zapłacić mniej, jeśli inne warunki wpływające na koszt ubezpieczenia będą przemawiały na Twoją korzyść.

Ile może wynieść cena OC dla młodego kierowcy?

Z powyższego zestawienia cen za OC dla kierowcy bez zniżek płynie jasny wniosek: młody kierowca musi liczyć się z tym, że zakup ubezpieczenia będzie kosztować go więcej niż doświadczonego kierowcę. Jest to związane z tzw. zwyżką za wiek, która obowiązuje zazwyczaj do ok. 26. roku życia.

O ile zwyżka za wiek podwyższa ostateczną cenę polisy? Przyjrzyjmy się wysokości ceny ubezpieczenia dla oferty z powyższej tabeli, czyli OC dla 18-latki z Sycowa, która dopiero co zdała egzamin na prawo jazdy i kupiła pierwszy samochód.

Kalkulacja przeprowadzona 19.08.2021 r.

Nie sposób nie zauważyć, że różnica jest ogromna. Może się więc okazać, że zakup ubezpieczenia przekroczy możliwości finansowe niejednego młodego człowieka, który dopiero rozpoczyna dorosłe życie na własną rękę.

Ile może kosztować ubezpieczenie pojazdu ze współwłaścicielem?

Co może zrobić młody kierowca, aby nieco obniżyć ten koszt?

Dobrym pomysłem, może się okazać dodanie do dowodu rejestracyjnego współwłaściciela, który cieszy się bezszkodową historią jazdy od lat i ma pełne zniżki – wyjaśnia Kamil Sztandera, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych ubezpieczamy-auto.pl.

Zobaczmy, co się stanie, jeśli 18-letnia Klaudia z Sycowa z wcześniejszego przykładu będzie tylko dodatkowym współwłaścicielem pojazdu. Głównym kierowcą i współwłaścicielem będzie z kolei jej ojciec – 40-latek z długą i bezszkodową historią jazdy.

Kalkulacja przeprowadzona 19.08.2021 r.

Wybór doświadczonego kierowcy jako głównego współwłaściciela pozwoli oszczędzić co najmniej 1000 zł na zakupie obowiązkowego OC – a w wielu przypadkach znacznie więcej. Jest to zatem dobra opcja dla młodych dorosłych, którzy mają prawo jazdy od niedawna.

Trzeba jednak mieć na uwadze to, że współubezpieczenie samochodu z młodym kierowcą niesie pewne ryzyko dla tego doświadczonego. O ile nie ma wykupionej ochrony zniżek, może stracić swoje zniżki w sytuacji, gdy drugi współwłaściciel doprowadzi do kolizji czy wypadku.

O ile mniej zapłaci za ubezpieczenie doświadczony kierowca?

O tym, że doświadczony kierowca z zebranymi zniżkami za bezszkodową jazdę zapłaci mniej, nie trzeba nikogo przekonywać. Ile konkretnie może wynieść różnica między nim a kierowcą, który co prawda ma prawo jazdy od kilku lat, jednak ma niższe zniżki ze względu na krótki staż jazdy? Przygotowaliśmy scenariusz, który zobrazuje tę sytuację. Naszymi bohaterami będą:

• 28-letni Janek z Poznania, który podczas swojego 9-letniego doświadczenia za kółkiem nie spowodował żadnego wypadku ani stłuczki, za co ubezpieczyciel nagrodził go 60-procentową zniżką,
• 26-letnia Julia z Krakowa, która jeździ samochodem od 2 lat bez żadnej szkody i dysponuje 20% zniżką.

Kalkulacja OC dla Skody Octavii z 2016 roku (poj. silnika 1197m³) wygląda następująco:

Kalkulacja przeprowadzona 19.08.2021 r.

Ceny dla doświadczonego kierowcy mogą być 2-, a nawet niemal 3-krotnie niższe niż te oferowane jego mniej doświadczonej koleżance. Staż jazdy i systematyczne zbieranie zniżek przez Janka mogą zaprocentować ulgą dla portfela podczas kupowania polisy OC w kolejnych, oby równie bezszkodowych, latach.

Jaki jest koszt zakupu OC dla nowego samochodu?

Wiek pojazdu to jeden z czynników, który może w dużym stopniu wpłynąć na koszt zakupu OC. Ile może wynieść różnica w cenie dla tego samego pojazdu w dwóch wariantach: nowym, który świeżo wyjechał z salonu, i 10-letnim?

Poniższą kalkulację przygotowaliśmy dla Opla Insignia (poj. silnika 1998 cm³). Jego właścicielem będzie Kamila – 35-latka z Katowic, która ma prawo jazdy od kilku lat i nigdy nie spowodowała żadnego wypadku ani kolizji drogowej. Zobaczmy, ile wyniosłoby ją OC, gdyby jej samochód był nowy lub  miał 10 lat.

Kalkulacja przeprowadzona 19.08.2021 r.

OC dla nowego samochodu zawsze wiąże się z niższą ceną niż ta dla kilku czy kilkunastoletniego pojazdu. Dlaczego? Ubezpieczyciele kojarzą nowość z mniejszym zużyciem podzespołów oraz nowocześniejszymi systemami zabezpieczeń. Równa się to niższemu ryzyku ubezpieczeniowemu, a tym samym niższemu kosztowi zakupu polisy dla nowego samochodu.

Ile może wynosić cena AC?

Za AC zapłacisz od kilkuset do kilku tysięcy złotych rocznie. Cena nie powinna być jednak tym czynnikiem, który przesądzi o Twoim wyborze. Dobre AC powinno być bowiem dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb. W przeciwnym razie może się okazać, że pomimo opłacenia składek i tak nie otrzymasz odszkodowania w takiej wysokości, na jakiej Ci zależy.

Zamiast kupować AC osobno, możesz poszukać ofert w pakiecie AC+OC. Towarzystwa często oferują takie pakiety i to w atrakcyjnych cenach, nierzadko niewiele przekraczających koszt zakupu samego OC.

Co składa się na wysokość składki AC?

Przy wyliczaniu wysokości ceny za AC ubezpieczyciele biorą pod uwagę te same czynniki co w przypadku OC, a także kilka dodatkowych. Są to m.in.:

• liczba i rodzaj ryzyk,
• sposób likwidacji szkody i wysokość udziału własnego,
• rodzaje zabezpieczeń przeciwkradzieżowych.

Niezwykle istotną kwestię stanowi tutaj również wiek pojazdu. Właściciele samochodów starszych mogą spotkać się z mało atrakcyjnymi ofertami AC, a nawet z odmową udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. Ma to związek z potencjalną awaryjnością takich pojazdów ze względu na duże zużycie części.

Ile może kosztować AC mini?

Jeśli nie chcesz płacić dużo za nieobowiązkowe AC, możesz zdecydować się na tzw. AC mini, czyli okrojoną wersję standardowej polisy. Za zaledwie kilkadziesiąt złotych zyskasz ochronę przed największymi ryzykami, chociaż suma ewentualnego odszkodowania na pewno nie będzie wysoka.

AC mini jest często oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe jako darmowy dodatek do OC – lub też w preferencyjnej cenie przy zakupie dwóch produktów w pakiecie.

Jaka może być cena assistance?

Assistance to ubezpieczenie, które zapewnia kierowcy wsparcie w sytuacji, gdy jego pojazd zepsuje się, ulegnie wypadkowi lub kolizji, czy też zostanie skradziony. Pomoc w tak trudnych momentach może się okazać nieoceniona, a wbrew pozorom nie kosztuje zbyt wiele.

Najtańsze oferty assistance wynoszą zaledwie kilkadziesiąt złotych, jednak nie oferują zbyt wiele. Za droższe warianty zapłacisz już kilkaset złotych na rok, ale ochrona ubezpieczeniowa będzie znacznie szersza.

Warto pamiętać o tym, że assistance jest kolejnym ubezpieczeniem, którego nie powinno się wybierać ze względu na cenę, lecz zakres ochrony. Skoro już zamierzasz zapłacić za dodatkową ochronę samochodu, na pewno chcesz z niej korzystać zawsze, gdy zajdzie taka potrzeba. Tanie pakiety nie tylko zapewniają niską sumę ubezpieczenia, ale także są obwarowane szeregiem ograniczeń i wyłączeń, które obniżają wysokość ewentualnego świadczenia lub też zupełnie uniemożliwiają jego wypłatę. Warto więc zawsze zapoznać się dokładnie z OWU.

Dlaczego assistance za granicę jest droższe?

W ofercie towarzystw ubezpieczeniowych znajdziesz ubezpieczenia assistance, które zapewniają kierowcom wsparcie nie tylko na terenie Polski, lecz również podczas podróży po Europie. Taka opcja może ułatwić życie, gdy do awarii czy kradzieży dojdzie na terytorium innego kraju. W ramach pakietu ubezpieczyciele oferują nie tylko naprawę samochodu w najbliższym warsztacie, lecz nawet holowanie do Polski czy nocleg dla podróżujących na czas naprawy.

Wybierając taką ofertę, musisz się liczyć z ceną wyższą o kilkadziesiąt lub nawet kilkaset złotych w stosunku do standardowego assistance obowiązującego w Polsce. Ma to związek z wysokimi kosztami naprawy i holowania pojazdów za granicą i w gruncie rzeczy może równać się dużym oszczędnościom, jeśli przydarzy Ci się nieprzyjemne zdarzenie podczas zagranicznych wakacji czy służbowej podróży.

Ile kosztuje assistance krótkoterminowe?

Zamierzasz zakupić assistance tylko na konkretny okres – np. na wakacyjny wyjazd lub krótką podróż za granicę? Chociaż znajdziesz na rynku oferty, które idealnie wpiszą się w te ograniczone ramy czasowe, i tak sprawdź koszt zakupu całorocznego assistance. Może się bowiem okazać, że różnica w ich cenie będzie niewielka. W efekcie lepszym wyborem będzie zakup polisy na rok, która zapewni Ci znacznie szerszy zakres ochrony ubezpieczeniowej.

Jaka jest cena zakupu NNW i czy warto je wykupić?

Ze względu na stosunkowo niską cenę, NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jest najczęściej dobieranym dodatkiem do OC. W jakich sytuacjach się przydaje? Chociażby wtedy, gdy na skutek wypadku na drodze Ty lub podróżujący z Tobą pasażerowie doznacie uszczerbku na zdrowiu, otrzymacie odszkodowanie. Jego wysokość jest wyliczana procentowo w zależności od konkretnej szkody.

Wysokość świadczenia zależy również od wybranego wariantu NNW. Chociaż za ten najtańszy zapłacisz ok. 20 złotych, zapewniana przez niego ochrona ubezpieczeniowa może się okazać niewystarczająca. Dokładając nieco więcej, możesz z kolei liczyć na wyższą sumę ubezpieczenia, a tym samym – na wyższe odszkodowanie, gdy dojdzie do zdarzenia.

Jak kupić najkorzystniejszą polisę OC, AC, ASS i NNW?

Nawet jeśli ubezpieczasz dokładnie taki sam samochód jak Twój znajomy i spełniasz identyczne kryteria, możesz zapłacić inną cenę za zakup OC. Dlaczego? Każde towarzystwo ubezpieczeniowe wylicza składki zgodnie z własnymi zasadami i ma indywidualne promocje. Warto zatem przejrzeć kilka ofert zamiast po prostu przedłużyć polisę u poprzedniego ubezpieczyciela.

Dobrym miejscem do porównania wielu ofert w krótkim czasie jest kalkulator OC/AC Rankomat. Wystarczy podać w nim dane swoje i samochodu, by uzyskać listę najaktualniejszych ofert na rynku. Dzięki temu znalezienie najkorzystniejszej polisy OC nie przysporzy Ci trudności.

Miej również na uwadze to, że kupując kilka polis w pakiecie, często możesz liczyć na rabat. W efekcie zamiast jednego produktu ubezpieczeniowego zyskujesz kilka i to w cenie niewiele odbiegającej od ceny zakupu samego OC. Porównując oferty od różnych towarzystw, przyglądaj się zatem nie tylko tym pojedynczym, lecz również złożonym z kilku ubezpieczeń.

Co warto wiedzieć o cenie ubezpieczenia samochodu?

1. Na koszt ubezpieczenia samochodu wpływają czynniki dotyczące tak pojazdu, jak właściciela.
2. Ceny tej samej polisy mogą wyglądać zupełnie inaczej u różnych ubezpieczycieli.
3. Nie zawsze można kierować się tylko ceną. Przy zakupie AC czy assistance zakup najtańszego pakietu może się okazać nietrafionym wyborem.
4. Aby zaoszczędzić, warto korzystać z porównywarek ubezpieczeń oraz kupować kilka produktów ubezpieczeniowych w pakiecie.