Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek?

Składki OC dla kierowców, którzy nie mają jeszcze zniżek, są jednymi z najwyższych. Wszystko dlatego, że ocena ryzyka u takiego kierowcy jest praktycznie niemożliwa z uwagi na brak historii ubezpieczeniowej. Czy takie OC da się jeszcze obniżyć?

Ubezpieczenie OC jest jedyną polisą komunikacyjną obowiązkową w świetle polskiego prawa, na co wskazuje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Oznacza to, że każde zarejestrowane auto, które porusza się po polskich drogach, musi mieć OC. I choć polisa przypisana jest do pojazdu, to kupuje ją właściciel – i jego dane również mają wpływ na wysokość składki.

Jak firmy ubezpieczeniowe naliczają zniżki?

Towarzystwa ubezpieczeniowe naliczają klientom kupującym ubezpieczenie OC zniżki za bezszkodową jazdę. Nie ma jednego uniwersalnego sposobu ich naliczania – ubezpieczyciel ma tu pełną dowolność, ponieważ nie obowiązują go w tej kwestii żadne przepisy.

System bonus/malus to jeden ze sposobów naliczania zniżek i zwyżek w składce. Kalkulacja jest prosta: za rok bezszkodowej jazdy kierowca może dostać 10% zniżki w składce, a za szkodę w danym rok – stracić 10%. Tak licząc, po 6 latach bezpiecznego podróżowania można zyskać aż 60% zniżek. Jest to jedynie teoria. W praktyce niektóre towarzystwa przyznają je po 3 latach, inne dopiero po 8. Co więcej, nie zawsze maksimum oznacza 60%, niekiedy może to być nawet 80%.

Ważne! Wiele towarzystw ubezpieczeniowych korzysta z własnego algorytmu obliczania zniżek. To dlatego warto porównywać oferty, aby skorzystać z najlepszej.

Jak zmienia się cena ubezpieczenia OC, gdy rosną zniżki?

Wypracowane zniżki wpływają na ostateczną cenę polisy OC, jednak nie zawsze będzie to różnica diametralna. Ubezpieczyciel bierze bowiem pod uwagę wiele innych składowych, oceniając ryzyko i przygotowując ofertę dla danego kierowcy. Wraz z każdym rokiem bezszkodowej jazdy, a więc i nabytej zniżki, kierowca może liczyć na niższą składkę. Nie dotyczy to tylko tego towarzystwa, w którym dotychczas miał ubezpieczenie, bo bezszkodowa jazda jest nagradzana przez każdego ubezpieczyciela.

Najwyższe stawki zaproponowane zostaną młodemu kierowcy bez doświadczenia. I wcale nie chodzi tu jedynie o brak wypracowanych zniżek, ale o większe ryzyko doprowadzenia do kolizji, wypadku. Jak zmienia się cena ubezpieczenia, gdy kierowca wypracuje zniżki za bezszkodową jazdę? Oceńmy to na przykładzie.

Przykład: Pani Agata ma 44 lata, mieszka z rodziną we Wrocławiu. Od 10 lat ubezpiecza samochód (Skoda Oktawia w benzynie, 1.6, z 2008 roku) i może pochwalić się bezszkodową jazdą. Prawo jazdy ma od 20 lat. Oto oferty polisy OC od kilku wybranych towarzystw.

• Trasti – 841,00 zł;
• BeeSafe – 922,85 zł;
• mtu24.pl – 941,00 zł zł;
• UNIQA – 1089,00 zł.

Ta sama mieszkanka Wrocławia ubezpiecza samochód od 5 lat i w ciągu ostatnich dwóch lat była sprawcą kolizji. Jakie ubezpieczenie OC zaproponują jej towarzystwa?

• Beesafe – 1395,92 zł;
• Trasti – 1806,00 zł;
• mtu24.pl – 1992,00 zł;
• Link4 – 2824,87 zł.

Na jeszcze inną ofertę może liczyć pani Agata opłacająca składki od roku (z prawem jazdy od 20 lat, bez szkody).

• Beesafe – 922,85 zł;
• Link4 – 1368,91 zł;
• mtu24.pl – 1569,00 zł;
• UNIQA – 2002,00 zł.

Jak łatwo zauważyć, nawet jedna szkoda może znacznie zawyżyć koszt polisy. Bezszkodowa jazda pozwala zaoszczędzić na obowiązkowym ubezpieczeniu, i to nawet jeśli trwa tylko rok!

Nie tylko zniżki – co jeszcze wpływa na wysokość składki?

Podczas wyliczania składki towarzystwo ubezpieczeniowe może wziąć pod uwagę:

• wiek kierowcy, jego miejsce zamieszkania czy stan cywilny,
• dane pojazdu, w tym rok produkcji, pojemność silnika, rodzaj napędu i paliwa,
• historię ubezpieczenia kierowcy, przede wszystkim szkody.

Nie każdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę na równi wszystkie czynniki przy wyliczaniu składki za OC. Zdarza się, że niektóre z nich są mniej ważne dla towarzystwa ubezpieczeniowego, co często oznacza niższą składkę. Z tego powodu warto przed wyborem polisy OC przeanalizować propozycje do kilku różnych ubezpieczycieli – Katarzyna Gaweł, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Różnice w wysokości składek pokażą poniższe kalkulacje przeprowadzone z wykorzystaniem kalkulatora internetowego.

Koszt ubezpieczenia OC dla młodego kierowcy z Lublina (20 lat), który prawo jazdy ma od 2 lat. Samochód – Hyundai i20 (benzyna, silnik 1.4) z 2016 roku.

Koszt ubezpieczenia OC dla doświadczonego kierowcy z historią bezszkodowej jazdy mieszkającego w Lublinie. Samochód – Hyundai i20 (benzyna, silnik 1.4) z 2016 roku.

Sprawdźmy teraz, jak wzrośnie cena polisy dla osoby, która miała w ciągu ostatnich kilku lat jakiekolwiek zdarzenia (szkody w roku 2024 i 2022). Koszt polisy został wyliczony dla 44-letniego kierowcy z Lublina.

Pamiętaj! Sumy gwarancyjne oraz zakres ubezpieczenia OC są uwarunkowane prawnie. W związku z tym najlepszym rozwiązaniem jest poszukiwanie jak najtańszej polisy OC, bo cena jest jedyną zmienną, która może Cię interesować.

Jak zabezpieczyć się przed utratą zniżek?

O kolizję czy wypadek nie jest trudno, a szczególnie w dużym mieście. Jak uniknąć utraty zniżek? Ostrożna jazda to nie wszystko – każdy kierowca może też wykupić ubezpieczenie ochrony zniżek. Działa ono w ramach jednego ubezpieczyciela, u którego jest nabyte, i chroni przed utratą zniżek za pierwszą szkodę spowodowaną w danym roku. Co więcej, musisz brać pod uwagę, że ochrona zniżek nie oznacza, że składka za OC będzie taka sama jak dotychczas. Mają na nią wpływ różne czynniki, w tym indywidualne cenniki ubezpieczycieli – a od kilku lat ceny polis stale rosną.

A co może zrobić młody kierowca, by zapłacić niższe ubezpieczenie? Rozwiązaniem jest dopisane bardziej doświadczonego współwłaściciela. W tej opcji kryje się jednak pewna pułapka. W razie szkody poczynionej przez młodego kierowcę również ten doświadczony traci zniżkę.

Gdzie szukać taniego OC?

Najprostszym sposobem na znalezienie najtańszego ubezpieczenia samochodu jest porównanie ofert w porównywarce OC. Wystarczy poświęcić kilka minut na wypełnienie formularza. Narzędzie po otrzymaniu danych przedstawi nam listę ofert firm ubezpieczeniowych. Dzięki temu otrzymamy zestawienie polis OC, i będziemy mogli wybrać najlepszą i zarazem najtańsze OC.