W Polsce nie brakuje miłośników jednośladów, o czym świadczą liczby – w 2023 r. w naszym kraju zarejestrowano 38 617 nowych takich pojazdów. Mimo krótkiego sezonu motocyklowego, właściciele tych pojazdów nie mogą zapominać o obowiązkowym ubezpieczeniu OC.
- Czy OC na motocykl jest obowiązkowe przez cały rok?
- Co wpływa na cenę OC i AC motocykla?
- W której firmie ubezpieczeniowej kupić polisę na motocykl?
- Ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC jednośladu?
- Motocykl zabytkowy – gdzie ubezpieczyć?
- Na co zwrócić uwagę, wybierając AC dla motocykla?
- Jak wybrać dodatkowe ubezpieczenia NNW i Assistance?
- FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie motocykla
Ubezpieczenie motocykla to kluczowy krok dla każdego motocyklisty, który chce chronić siebie i swój pojazd przed niespodziewanymi zdarzeniami na drodze. Wybór odpowiedniej polisy może być jednak wyzwaniem, biorąc pod uwagę różnorodność dostępnych ofert i specyficzne potrzeby każdego kierowcy.
W niniejszym tekście podpowiemy, jak i gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie motocykla, aby zapewnić sobie spokój ducha i pełną ochronę. Przeanalizujemy kluczowe czynniki, na które warto zwrócić uwagę podczas wyboru polisy oraz przedstawimy najważniejsze źródła, gdzie można znaleźć korzystne oferty ubezpieczeniowe.
Czy OC na motocykl jest obowiązkowe przez cały rok?
Właściciele motocykli są traktowani jak właściciele samochodów – obowiązuje ich posiadanie ubezpieczenia OC przez cały rok. Chociaż motocykl jest używany głównie w okresie wiosennym i letnim, to miłośnicy poruszania się jednośladami nie unikną opłacania składki. Ustawodawca nie przewidział rozwiązania, zgodnie z którym mogliby oni wyrejestrować pojazd na okres, w którym go faktycznie nie użytkują.
Brak zachowania ciągłości w ubezpieczeniu OC oznacza dla użytkownika poważne problemy. W Polsce działa Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, w kompetencji którego jest nakładanie opłat karnych na właścicieli pojazdów, którzy nie dopełnili obowiązku posiadania ubezpieczenia OC. W 2024 r. opłaty karne wynoszą za brak OC:
Brak ubezpieczenia OC motocykla skutkuje relatywnie niższą karą niż analogiczne przewinienie w przypadku samochodu osobowego. Nie zmienia to jednak faktu, że obowiązkowe ubezpieczenie pojazdów mechanicznych każdy posiadacz motocykla mieć musi.
Poruszanie się po drodze nieubezpieczonym motocyklem może też oznaczać poważne problemy finansowe. W razie spowodowania wypadku drogowego motocyklista będzie musiał pokryć wszystkie koszty związane z wyrządzonymi szkodami z własnej kieszeni.
Co wpływa na cenę OC i AC motocykla?
Cena OC i AC motocykla zależy od kilku kluczowych czynników. Na wysokość składki wpływają dane właściciela, takie jak:
- wiek,
- stan cywilny,
- miejsce zamieszkania, choć ten ostatni ma mniejsze znaczenie niż w przypadku samochodów osobowych.
Historia ubezpieczenia i doświadczenie kierowcy również odgrywają istotną rolę – bezszkodowa jazda i długi staż mogą prowadzić do obniżek składek.
Kluczowym elementem jest także sam motocykl – jego:
- marka,
- model,
- wiek,
- pojemność silnika.
Droższe i nowsze motocykle z większymi silnikami są zazwyczaj droższe do ubezpieczenia, ponieważ wiążą się z wyższym ryzykiem. Ocena ryzyka związanego z ubezpieczeniem motocykla jest podobna do analizy przeprowadzanej przy wnioskach o OC dla innych pojazdów, uwzględniając zarówno cechy właściciela, jak i specyfikacje techniczne pojazdu.
W naszym podsumowaniu za I półrocze 2024 roku pokazujemy, jak wahała się wysokość średniej składki OC pojazdów mechanicznych w zależności od wybranych czynników.
W której firmie ubezpieczeniowej kupić polisę na motocykl?
Ubezpieczenie motocykla oferuje większość firm ubezpieczeniowych działających na polskim rynku. Są to m.in. Generali, Proama, Link4 czy PZU. Przykładowo na stronie Generali znajduje się kalkulator, za pomocą którego można szybko sprawdzić cenę ubezpieczenia OC i ubezpieczeń dodatkowych, czyli AC, NNW i Assistance.
Cenę OC na motocykl można sprawdzić także za pośrednictwem naszego kalkulatora. Oferty są dostępne po przekierowaniu na strony naszych partnerów.
Czym kierować się przy wyborze ubezpieczenia? Kupując ubezpieczenie OC, można kierować się ceną – każdy ubezpieczyciel proponuje ten sam zakres ochrony. Natomiast w przypadku ubezpieczeń dodatkowych, gdy chcesz ubezpieczyć motocykl albo akcesoria motocyklowe od kradzieży, ważniejszy niż cena jest zakres oferowanej ochrony.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC jednośladu?
Wybierając ubezpieczenie OC motocykla, kierować się będziesz głównie ceną. Dla właścicieli motocykli składki OC i AC ubezpieczyciele wyliczają indywidualnie. Na wysokość składki wpływ mają m.in. doświadczenie motocyklisty, jego wiek, zgromadzone zniżki czy historia ubezpieczenia. Istotne są także parametry samego motocykla, np. im wyższa pojemność silnika, tym wyższą składkę miłośnik jazdy jednośladem zapłaci.
Wykorzystując kalkulator zamieszczony na stronie jednego z ubezpieczycieli postanowiliśmy sprawdzić, ile będzie kosztować ubezpieczenie OC i AC dla różnych motocykli. Przyjęliśmy, że polisy OC poszukuje 29-letni mieszkaniec Katowic, który dopiero odebrał prawo jazdy i nie posiada jeszcze zniżek.
Kalkulacja dla motocykla: Honda CBR 125 R z 2003 r., poj. silnika 125 cm3
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 324,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 387,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 512,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1056,54 zł rata od 0 zł |
| | 324,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 387,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 512,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1056,54 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
*kalkulacja z dnia 9.08.2024
Kalkulacja dla motocykla: Harley-Davidson Sportster 883N IRON z 2017 r., poj. silnika 883 cm3
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 439,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 777,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 3821,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 5105,00 zł rata od 0 zł |
| | 439,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 777,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 3821,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 5105,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
Cena OC i AC bez zniżek jest wysoka, co ma związek nie tylko z brakiem wypracowanej historii ubezpieczenia. Wielu ubezpieczycieli próbuje zniechęcić klientów do zakupu polisy AC dla posiadanego motocykla. Powodem są wysokie koszty likwidacji szkody po kolizji lub wypadku drogowym z innym uczestnikiem ruchu drogowego. Z raportu MAIDS wynika, że najbardziej na uszkodzenia narażony jest przód motocykla i jednocześnie jest on uszkadzany w 29 proc. zdarzeń drogowych.
Motocykl zabytkowy – gdzie ubezpieczyć?
Ubezpieczenie motocykla zabytkowego wymaga uwzględnienia specyficznych przepisów i warunków, które mogą znacząco różnić się od standardowych polis OC i AC. W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych, takich jak PZU czy Compensa, właściciele pojazdów historycznych, będący członkami Polskiego Związku Motorowego (PZM), mogą liczyć na wyjątkowo korzystne oferty OC. Aby skorzystać z tych ofert, motocykl musi spełniać określone warunki.
Motocykl musi być pojazdem zabytkowym w rozumieniu przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym, co oznacza, że musi być wpisany do rejestru zabytków, znajdować się w wojewódzkiej ewidencji zabytków lub być wpisanym do inwentarza muzealiów. Alternatywnie, pojazd może mieć co najmniej 25 lat i być uznany przez uprawnionego rzeczoznawcę za unikatowy lub mający szczególne znaczenie dla historii motoryzacji.
Ubezpieczyciele mogą także oferować indywidualne zasady przyznawania zniżek.
Na przykład, PZU oferuje 70% zniżki na OC dla właścicieli motocykli historycznych, którzy są osobami fizycznymi i nie prowadzą działalności gospodarczej. Jednak zniżka ta nie przysługuje osobom, które miały wypłacone odszkodowanie z umowy ubezpieczenia w ciągu ostatnich 12 miesięcy, nie jest dostępna podczas zakupu polisy przez Internet lub telefon i nie podlega łączeniu z innymi promocjami.
Właściciele motocykli zabytkowych powinni dokładnie zapoznać się z ofertami ubezpieczycieli i warunkami, które muszą spełniać, aby skorzystać z dostępnych zniżek i specjalnych ofert.
Na co zwrócić uwagę, wybierając AC dla motocykla?
Przy zakupie pakietu OC i AC, uwagę warto zwrócić na zakres ubezpieczenia AC. Szczególnie ważne jest, czy firma ubezpieczeniowa proponuje:
- ubezpieczenie w formule All Risk czy też jako AC mini – ubezpieczenie w pierwszej wersji chroni przed skutkami wszystkich zdarzeń, które mogą spowodować uszkodzenie pojazdu, a drugie jedynie od wybranych (najczęściej działań żywiołów);
- obszar działania ubezpieczenia AC – przykładowo Generali proponuje swoim klientom ochronę przed skutkami zdarzeń, które miały miejsce w całej Europie,
- brak amortyzacji – dzięki temu wypłacone odszkodowanie nie będzie pomniejszone o zużycie części,
- brak udziału własnego – taki zapis w OWU gwarantuje, że właściciel motocykla nie będzie musiał pokrywać szkód do pewnej wysokości z własnej kieszeni,
- naprawę w dowolnym warsztacie, w tym w ASO – właściciel motocykla będzie miał prawo wybrać warsztat.
Zobacz również:
Kupno samochodu bez OC – co robić?
Jak sprawdzić ubezpieczenie OC?
Żeby kupić ubezpieczenie OC motocykla, wystarczy pójść do agenta ubezpieczeniowego albo skorzystać z porównywarki – każda firma ma obowiązek sprzedać nam OC.
Ale czy chcąc kupić ubezpieczenie motocykla od kradzieży, trzeba spełnić dodatkowe wymagania? Zdecydowanie tak. Nie możesz oczekiwać, że ubezpieczyciel odda Ci pieniądze za motocykl, jeśli zostawisz go bez opieki z kluczykiem w środku miasta. Złodzieje motocykli są pomysłowi, a niekiedy nawet bezczelni. Dlatego np. towarzystwo ubezpieczeniowe ERGO Hestia uzależnia objęcie motocykla ochroną ubezpieczeniową od kradzieży od tego, czy jest on wyposażony w co najmniej jedno urządzenie zabezpieczające przed kradzieżą.
Jak wybrać dodatkowe ubezpieczenia NNW i Assistance?
Co obejmuje Assistance, a co daje właścicielowi motocykla posiadanie ubezpieczenia NNW? Ubezpieczenie Assistance zapewnia ubezpieczonemu pomoc na drodze, np. holowanie. Przykładowo:
- Uniqa proponuje właścicielom motocykli holowanie po awarii lub wypadku do 50 km,
- Proama w ramach ubezpieczenia Assistance Standard proponuje holowanie do 100 km,
- PZU zapewnia naprawę na miejscu po kolizji lub holowanie do 150 km, jeżeli naprawa na miejscu zdarzenia nie jest możliwa.
Oprócz tego wśród świadczeń z Assistance znajdziesz pojazd zastępczy, naprawę na miejscu a nawet pobyt w hotelu.
Dodatkowe ubezpieczenia to także ubezpieczenie NNW, czyli polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków. Motocykliści są grupą szczególnie narażoną na kolizje i wypadki drogowe, dlatego też warto rozważyć zakup tej polisy. Posiadanie tego ubezpieczenia gwarantuje wypłatę środków po doznaniu przez osobę ubezpieczoną nieszczęśliwego wypadku. Większość firm ubezpieczeniowych pozwala klientom wybrać sumę ubezpieczenia. Niektóre z nich zwiększają sumę ubezpieczenia w przypadku zgonu w wypadku drogowym.
A może masz motocykl turystyczny? Same torby mogą kosztować kilka tysięcy złotych. Część towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenie akcesoriów motocyklowych.
Decydując się na dodatkowe ubezpieczenia, warto je kupić w pakiecie. To prosty sposób, aby zaoszczędzić. Przed podpisaniem umowy z wybraną firmą ubezpieczeniową warto też sprawdzić, czy obejmuje ona Assistance i NNW oraz zapoznać się z sekcją wyłączeń w OWU. Najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie najlepszych ofert w porównywarce ubezpieczeń OC, tylko 5 minut zajmuje znalezienie najlepszej oferty.
Bibliografia:
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
- Właściciele motocykli muszą posiadać ubezpieczenie OC przez cały rok, niezależnie od sezonowego użytkowania pojazdu. Brak ciągłości ubezpieczenia skutkuje nałożeniem kar przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
- Cena OC i AC motocykla zależy od danych właściciela (wiek, stan cywilny, miejsce zamieszkania), historii ubezpieczeniowej, doświadczenia kierowcy oraz parametrów technicznych motocykla (marka, model, wiek, pojemność silnika).
- Właściciele motocykli zabytkowych mogą liczyć na korzystne oferty ubezpieczenia OC, jeśli są członkami Polskiego Związku Motorowego (PZM) i ich pojazdy spełniają określone warunki, takie jak wpis do rejestru zabytków lub uznanie za unikatowy przez rzeczoznawcę.
- Ubezpieczenie motocykla można nabyć w większości firm ubezpieczeniowych, takich jak Generali, Proama, Link4 czy PZU. Przy wyborze polisy warto korzystać z kalkulatorów online, aby porównać ceny i zakresy ochrony.
- Kupując dodatkowe ubezpieczenia, takie jak NNW czy Assistance, należy zwrócić uwagę na zakres ochrony, oferowane świadczenia oraz wyłączenia w OWU. Warto rozważyć zakup pakietu ubezpieczeń, aby zaoszczędzić i uzyskać kompleksową ochronę.
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie motocykla
-
Po co mi OC na motocykl na cały rok, skoro jeżdżę tylko w sezonie?
Sezon motocyklowy nie trwa cały rok, to się zgadza, ale ustawodawca nie chce pozostawiać miejsca na błąd. Wystarczy, że zima będzie łagodna, i kierowców będzie kusiło, żeby wyjechać na drogę, nawet bez OC. Ba! Będzie ich kusiło, żeby w ogóle nie mieć OC. Żeby uniknąć takich sytuacji, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na motocykl jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy silnikowych jednośladów przez cały rok. Jedynym wyjątkiem są motocykle zabytkowe. Trzeba pamiętać, że najwyższy w Polsce regres ubezpieczeniowy (kwota, jaką sprawca musi zwrócić do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego), czyli 1,3 mln zł, dotyczy właśnie wypadku na motocyklu.
-
Ile kosztuje kosztuje ubezpieczenie motocykla?
Ubezpieczenie OC motocykla jest z reguły niższe niż ubezpieczenie samochodu. Po pierwsze, motocykle mają statystycznie niższą pojemność. Znaczna część motocykli ma pojemność poniżej 700 cm3, podczas gdy znalezienie samochodu z takim silnikiem innego niż Cinquecento lub Fiat 126 p jest co najmniej trudne. Po drugie, motocykle, jak wspomnieliśmy wyżej, mają krótszy sezon, co zmniejsza ryzyko wystąpienia szkody. Po trzecie wreszcie, motocykl ma niższą masę własną, co zgodnie z prawami fizyki przekłada się na ewentualny rozmiar szkody. Wypadki na motocyklach częściej kończą się zgonem niż kalectwem, co również przekłada się na niższe odszkodowania.
-
Czy opłaca się mieć Autocasco na motocykl?
Wbrew obiegowej opinii najwięcej kradzieży motocyklów ma miejsce w garażach indywidualnych. Złodziej ma pewność, że znajdzie tam pojazd, i że domownicy się nie spodziewają (przecież jest w garażu, tak?). Dlatego też jeśli masz drogi motocykl, oprócz zabezpieczeń antykradzieżowych, zabezpiecz go dodatkowo polisą AC.
-
Czy posiadacze zabytkowych motocykli mają tańsze ubezpieczenie OC?
Tak, posiadacze zabytkowych motocykli mogą liczyć na tańsze ubezpieczenie OC, jeśli spełniają określone warunki. W towarzystwach ubezpieczeniowych takich jak PZU czy Compensa, członkowie Polskiego Związku Motorowego (PZM) mogą otrzymać korzystne oferty, pod warunkiem że ich motocykl jest wpisany do rejestru zabytków, wojewódzkiej ewidencji zabytków lub inwentarza muzealiów, lub jest uznany przez rzeczoznawcę za unikatowy i mający znaczenie historyczne.
