Kiedy nie stracimy zniżki AC?

Ubezpieczenie AC chroni Ciebie jako kierowcę nawet w przypadku, gdy szkoda jest spowodowana przez Ciebie – oczywiście nieumyślnie. Autocasco ma chronić Ciebie przed wydaniem pieniędzy na naprawę, bo ubezpieczyciel pokrywa te koszty z Twojej polisy. Działa to podobnie jak w przypadku szkody z OC – po jej zgłoszeniu Twoje składki mogą, ale nie muszą, wzrosnąć.

Zdarzyło Ci się zarysować auto na parkingu? W takiej sytuacji większość zapobiegliwych kierowców cieszy się z posiadania ubezpieczenia AC. Niestety, może się okazać, że bardziej będzie Ci się opłacać naprawa szkód z własnej kieszeni. Sprawdź, w jakich przypadkach korzystniej będzie nie zgłaszać szkody do ubezpieczyciela, nawet pomimo posiadanego autocasco.

Likwidacja szkody z AC – w jakich przypadkach?

Każdy ubezpieczyciel samodzielnie określa, co obejmuje ochrona wynikająca z polisy AC. Jest to związane z faktem, że AC jest składką dobrowolną, dlatego towarzystwo ubezpieczeniowe może zarówno określić wysokość sumy gwarancyjnej, jak i warunki, na jakich udziela ochrony. Zazwyczaj AC chroni w trzech sytuacjach, takich jak:

• wypadek – na przykład stłuczka na parkingu, kolizja, faktyczny wypadek ze szkodami osobowymi, przy czym mowa tutaj o zdarzeniu z winy kierowcy;
• awaria – uszkodzenie jakiegoś podzespołu,
• kradzież – dotyczy zarówno pojazdu, jak i jego wyposażenia.

Warto wiedzieć, że do zdarzeń tych mogą być dołączone również szkody powstałe na skutek działania żywiołów czy osób trzecich, czyli akty wandalizmu. One jednak często ujęte są dodatkowo w polisie NNW.

Popularną ostatnio opcją jest też ubezpieczenie AC All Risks. Taka polisa zabezpiecza we wszystkich nagłych i nieprzewidywalnych zdarzeniach. Wyłączone z ochrony są jedynie sytuacje, które jasno wskazuje ubezpieczyciel w wyłączeniach w OWU.

Zgłoszenie szkody z AC – jaka zwyżka?

Podobnie jak za każdy rok bezszkodowej jazdy kierowcy przysługują zniżki, tak i za szkodę – czy to zgłoszoną z OC, czy AC – ubezpieczyciel może zastosować zwyżki. Mowa tutaj o systemie bonus-malus, gdzie za bezszkodową jazdę przyznawany jest bonus w postaci zniżki, a za szkody obowiązuje malus, czyli zwyżka składki. Ubezpieczyciel może też zrezygnować ze stosowania tego systemu i po prostu obliczyć składkę według własnych wytycznych.

Standardowo przyjmuje się, że zwyżka wynosi od 10 do 20 proc. za zgłoszone zdarzenie. W rzeczywistości jednak większość ubezpieczycieli stosuje własne systemy, również takie, w których oferują ochronę zniżek na OC i AC, co oznacza, że nie są one tracone po pierwszej szkodzie. Oznacza to, że składka AC może wzrosnąć na przykład zgodnie z trendem wzrostowym na dany rok. Z tego powodu korzystnie jest szukać polisy AC w zestawie z OC przed końcem ubezpieczenia, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę dla siebie. 

Może zdarzyć się, że dotychczasowy ubezpieczyciel, nawet nie stosując zwyżki za szkodę, zaproponuje mniej korzystną ofertę niż inna firma ubezpieczeniowa za podobny zakres ochrony. Z tego powodu warto przed końcem polisy sprawdzić, jak kształtują się proponowane przez ubezpieczycieli ceny dla Ciebie i Twojego pojazdu – mówi Katarzyna Gaweł, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych.

Ile może kosztować AC po szkodzie?

Wysokość składki po szkodzie zależy w dużej mierze od ubezpieczyciela.

Jak widać oferty ubezpieczycieli mogą znacznie się od siebie różnić. O ile mtu24.pl nie przewiduje żadnych różnic w ubezpieczeniu przy jednej szkodzie zgłoszonej w AC, o tyle w innych towarzystwach ubezpieczeniowych oznacza to zwyżkę w kwocie od 214 zł do nawet 791 zł.

Kiedy nie stracimy zniżki AC?

Oczywiście najprostszym sposobem na utrzymanie zniżek na AC jest przekalkulowanie, czy opłaca się w ogóle zgłaszać szkodę do ubezpieczyciela. Jeśli jest to małe uszkodzenie, za którego naprawę zapłacisz kilkadziesiąt czy kilkaset złotych, lepszym rozwiązaniem może być samodzielna opłata za reperację. Przy dużych szkodach, awariach czy kradzieżach nie wchodzi to jednak w grę.

Ochrona zniżek

Jedną z częściej wybieranych opcji jest ochrona zniżek. Za dodatkową opłatą możesz wykupić gwarancję, według której jedna, pierwsza szkoda nie będzie miała wpływu na zwyżkę składki za AC. Rozwiązanie to ma oczywistą zaletę, dla której istnieje, ale ma też kilka potencjalnych wad:

• opłata za ochronę zniżek może być wyższa niż potencjalna zwyżka, w związku z czym wydasz i tak więcej pieniędzy,
• szkoda będzie zgłoszona do UFG, dlatego pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe będą widziały ją w Twojej historii ubezpieczenia – a ochrona zniżek działa tylko w jednym towarzystwie, w którym jest wykupiona,
• polisa i tak może wzrosnąć, bo ubezpieczyciel nie zagwarantuje wysokości składki, tylko obecność zniżek,
• ochrona zniżek z zasady jest obwarowana dodatkowymi przepisami i wyłączeniami, więc może się okazać, że finalnie i tak z niej nie skorzystasz.

Zawsze może być też tak, że po roku ubezpieczenia z ochroną zniżek i tak inne towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje Ci lepszą ofertę z AC, nawet jeśli miałeś szkodę w ostatnim roku.

Wykupienie dodatkowego ubezpieczenia

Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje obecnie dodatki do polisy, na przykład ubezpieczenie szyb czy opon. Jeśli dojdzie do szkody, na przykład uszkodzenia ogumienia albo szyby, możesz ją zlikwidować z takiej polisy. Jest ona oczywiście dodatkowo płatna, natomiast sprawia, że Ty zyskujesz pomoc, a przy tym nie tracisz zniżek z AC. O ile zdarzenie nie będzie widniało na liście wyłączeń w OWU.

Ważne! Likwidacja szkody z dodatkowej polisy dotyczy tylko ubezpieczyciela, z którym masz podpisaną umowę. Towarzystwo ubezpieczeniowe i tak zaraportuje szkodę do UFG. Jeśli zmienisz ubezpieczyciela, może się okazać, że nowy traktuje to jako szkodę z AC i stosuje zwyżkę przy obliczaniu składki.

Regres ubezpieczeniowy z OC sprawcy

Zdarzają się takie sytuacje, na przykład szkody parkingowe, gdzie naprawy dokonujesz z AC, bo nie jesteś w stanie ustalić sprawcy. Jeśli jednak zgłosisz sprawę na policję, a ona z biegiem czasu znajdzie sprawcę kolizji, na przykład dzięki nagraniom monitoringu, wystarczy przekazać informacje o sprawie ubezpieczycielowi. Ten wystąpi z regresem ubezpieczeniowym, czyli wnioskiem o zwrot poniesionych kosztów naprawy z Twojego AC, do ubezpieczyciela sprawcy kolizji. Jednocześnie zostanie usunięta informacja o tym, że miałeś zgłoszoną szkodę z AC, bo w rzeczywistości naprawa zostanie przeprowadzona w ramach OC sprawcy.

Jak odzyskać zniżki z AC?

Nie da się tego zrobić w inny sposób niż po prostu… poczekać. Szacuje się, że każdy rok bezszkodowej jazdy zwiększa bonus, czyli zniżkę, o 10 proc. W efekcie po roku od szkody będziesz mógł znów liczyć na pełne zniżki i korzystniejszą ofertę ubezpieczenia AC. Bierz jednak pod uwagę, że nawet w przypadku szkody może się okazać, że w porównywarce internetowej znajdziesz najlepszą cenowo i pod kątem zasięgu ochrony polisę OC z AC.n

Oblicz OC samochodu w kalkulatorze ubezpieczeniowym i wybierz najtańsze OC.