Ranking autocasco. Gdzie kupić najlepsze AC, na co zwrócić uwagę?

Ranking AC to zestawienie ofert od poszczególnych ubezpieczycieli. Dzięki niemu zainteresowani kierowcy poznają nie tylko cenę polisy, ale też zakres ochrony, sposób likwidacji szkody, wysokość wkładu własnego czy amortyzacji. Mogą porównać poszczególne propozycje i wybrać tę dopasowaną do ich potrzeb i możliwości.

Ubezpieczenie autocasco jest dobrowolną polisą, często kupowaną jako dodatek do obowiązkowego ubezpieczenia OC. Zakres AC może być różny, dlatego wybierając autocasco, należy przede wszystkim sprawdzić, w jakich sytuacjach zapewnia ochronę. Przed podpisaniem umowy warto przeanalizować zapisy OWU, zwracając uwagę na wykluczenia odpowiedzialności. Prostym narzędziem umożliwiającym porównanie wielu ofert jest internetowy kalkulator OC i AC.

Jak działa ubezpieczenie autocasco?

Ubezpieczenie autocasco jest dobrowolną polisą, która zapewnia ochronę na wypadek uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży samochodu. Właściciel może liczyć na odszkodowanie w takich sytuacjach jak:

• uszkodzenie pojazdu na skutek działania żywiołów,

• zniszczenie samochodu na skutek działania osób trzecich (aktów wandalizmu),

• uszkodzenie pojazdu po zderzeniu ze zwierzyną, przeszkodą, innym pojazdem,

• kradzież samochodu lub jego wyposażenia.

Pamiętaj! Autocasco nie podlega regulacjom Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, dlatego towarzystwa mają pełną dowolność w kształtowaniu warunków ubezpieczenia AC.

Osoby zainteresowane zakupem dodatkowej polisy AC powinny sprawdzić:

• zakres ubezpieczenia,

• zakres terytorialny,

• sposób likwidacji szkody,

• sumę ubezpieczenia,

• wysokość wkładu własnego i amortyzacji,

• wykluczenia odpowiedzialności.

Od czego zależy wysokość składki AC?

Ostateczna cena polisy autocasco zależy przede wszystkim od zakresu ubezpieczenia – im jest szerszy, tym droższe ubezpieczenie. Podobne jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC, ubezpieczyciel weźmie pod uwagę informacje o kierowcy i pojeździe. Analiza danych pozwoli oszacować ryzyko i ustalić wysokość składki autocasco.

Zakres ubezpieczenia OC jest niezmienny, regulowany zapisami Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zakres ochrony w przypadku autocasco jest różny u poszczególnych ubezpieczycieli, mają oni dowolność w kształtowaniu zapisów umowy. Kierowca szukający obowiązkowego ubezpieczenia OC może sugerować się ceną i wybrać najtańszą polisę, natomiast osoba zainteresowana zakupem autocasco powinna przede wszystkim sprawdzić zakres ubezpieczenia, zweryfikować, w jakich sytuacjach będzie ono chronić. Najtańsza polisa nie oznacza najlepszego wyboru, może nie spełniać oczekiwań kierowcy. Z drugiej strony zbyt rozbudowane ubezpieczenie nie zawsze jest potrzebne, może jedynie windować składkę AC – wyjaśnia Katarzyna Gaweł, ekspert w Rankomat.pl.

Ranking autocasco – najlepsze AC pod względem zakresu ochrony

O atrakcyjności polisy AC często świadczy zakres ochrony. Na rynku ubezpieczeń klienci znajdą AC pełne oraz tzw. mini AC o ograniczonym zakresie. Polisa all risk chroni od wszelkich możliwych ryzyk, natomiast ubezpieczenie mini działa jedynie w przypadku ściśle określonego zdarzenia, np. kradzieży.

Korzystając z internetowego kalkulatora OC i AC, można sprawdzić, czym różnią się poszczególne propozycje ubezpieczycieli.

Zakres ochrony może być różny, dlatego warto zapoznać się z propozycjami kilku firm ubezpieczeniowych i wybrać AC, które odpowiada konkretnym potrzebom. Nie każdy kierowca potrzebuje rozbudowanej polisy, niektórym wystarczy zabezpieczenie na wypadek kradzieży czy uszkodzeń spowodowanych działaniem żywiołów.

AC mini czy pełne autocasco – który produkt wybrać?

Pełne AC jest wyborem dla osób, które szukają zabezpieczenia na wypadek kradzieży oraz uszkodzenia samochodu z własnej winy. AC mini zapewnia wsparcie w przypadku kradzieży, a także poważnych szkód spowodowanych przez żywioły. Zazwyczaj nie zadziała, jeśli kierowca doprowadzi do kolizji czy wypadku – w takiej sytuacji będzie musiał pokryć koszt naprawy z własnej kieszeni.

Minicasco wybierają najczęściej:

• osoby, które rzadko korzystają z samochodu, pokonują raczej niewielkie odległości,

• posiadacze starszych pojazdów (AC jest często dostępne dla aut, które nie przekroczyły 10-15 lat),

• kierowcy z dużym doświadczeniem, którzy nie obawiają się kolizji (cenią własne umiejętności),

• osoby chcące zaoszczędzić na kosztach polisy (często AC mini jest tańsze niż pełne AC).

Ranking autocasco – zakres terytorialny

Jeśli kupujesz AC, sprawdź koniecznie, w których krajach zadziała ochrona. Część ubezpieczycieli proponuje autocasco chroniące przed zdarzeniami, do których doszło na terenie Polski. Jeśli sporo podróżujesz za granicę, warto zadbać, by ubezpieczenie obejmowało także szkody, do których może dojść w innym kraju.

Jaki zakres terytorialny zaproponowały najbardziej znane towarzystwa ubezpieczeniowe?

Polisa AC działa najczęściej na terenie Polski i Europy. Niekiedy obejmuje również Algierię, Iran, Irak, Izrael, Maroko, Tunezję. Może jednak nie działać na terenie Białorusi, Mołdawii, Ukrainy i Rosji. Wykluczenia dotyczą zazwyczaj kradzieży pojazdu, a szczegóły można znaleźć w OWU.

• Warta – „ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe na terytorium RP oraz pozostałych krajów europejskich (Rosja i Turcja w europejskich częściach ich terytoriów), a także Maroka, Tunezji i Izraela. W rozumieniu niniejszych OWU szkody powstałe na terytorium Gruzji nie są objęte ochroną ubezpieczeniową”,

• PZU – ” na terytorium RP i innych państw Europy oraz na terytorium Algierii, Maroka, Izraela i Tunezji; jeżeli nie umówiono się inaczej, AC nie są objęte szkody kradzieżowe powstałe na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii”,

• Uniqa – „ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe na terytorium Polski i innych krajów europejskich (Rosja i Turcja w europejskich ich częściach) oraz na terytorium Maroka, Izraela i Tunezji; jeżeli nie umówiono się inaczej i nie opłacono dodatkowej składki, na terytorium Rosji, Białorusi i Ukrainy ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe w wyniku pożaru, wybuchu, działania czynnika termicznego lub chemicznego, kradzieży pojazdu, rabunku oraz kradzieży jego wyposażenia”.

Ubezpieczenie AC z amortyzacją czy bez?

Informacją istotną dla kupującego ubezpieczenie autocasco jest wysokość amortyzacji. Uwzględnienie amortyzacji części niekiedy pozwala obniżyć wysokość składki, ale oznacza wypłatę odszkodowania pomniejszonego o koszt naturalnego zużycia części.

Pamiętaj! Ostateczna cena polisy zależy od wielu czynników, nie tylko od tego, czy ubezpieczyciel uwzględnia amortyzację. Informacja o potrąceniu ma jednak dla Ciebie duże znaczenie, ponieważ mówi o tym, czy ewentualne odszkodowanie nie zostanie pomniejszone.

Jeśli ubezpieczenie Twojego samochodu uwzględnia amortyzację części, podczas wyliczania wysokości odszkodowania towarzystwo odejmie od ceny nowych części określony procent (zużycie techniczne auta). Amortyzacja rośnie wraz z wiekiem samochodu, dlatego właściciele starszych pojazdów powinni rozważyć opcję zniesienia amortyzacji – wyjaśnia Katarzyna Gaweł, ekspert w Rankomat.pl

Co oznacza AC z franszyzą redukcyjną i integralną?

Franszyza redukcyjna określana jest także wkładem własnym i oznacza kwotę, którą poszkodowany sam dopłaca do odszkodowania. Franszyza integralna jest natomiast minimalną wartością szkody, poniżej której towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności.

Jeśli szukasz najlepszego ubezpieczenia samochodu autocasco, zwróć uwagę na zapisy dotyczące wkładu własnego i franszyzy integralnej. Informacje o nich znajdziesz również, sprawdzając oferty towarzystw w kalkulatorze OC AC.

Ważne! Ubezpieczenie uwzględniające wkład własny może być tańsze. Nie jest to jednak regułą, ponieważ firmy ubezpieczeniowe dowolnie kształtują zapisy umowy, szacują ryzyko i wyliczają wysokość składki.

Kosztorys czy warsztat? Co wybrać?

O atrakcyjności ubezpieczenia autocasco może też decydować sposób likwidacji szkody. Możliwości są dwie – kosztorys i warsztat. Możesz zadecydować, że wolisz otrzymać gotówkę i odstawić samochód do naprawy w wybranym warsztacie, jednak masz też możliwość wyboru rozliczenia bezgotówkowego. W tym drugim wariancie ubezpieczyciel porozumiewa się sam z warsztatem, a Ty odbierasz naprawione auto.

Dla wielu kierowców to bardzo ważna informacja, która również może zadecydować o wyborze polisy. W kalkulatorze ubezpieczenia samochodu kierowca może sprawdzić szczegóły oferty, w tym sposób likwidacji szkody.

Właściciele pojazdów zwracają również uwagę, czy części użyte do naprawy są oryginalne. Ubezpieczyciele proponują często zamienniki, co ma również wpływ na wysokość składki. Zazwyczaj w przypadku części oryginalnych koszt AC jest wyższy.

Ranking autocasco a suma ubezpieczenia

Im wyższa suma ubezpieczenia, tym lepiej dla kierowcy. Wartość ta świadczy o wysokości odszkodowania (górnej granicy odpowiedzialności ubezpieczyciela).

Z pomocą kalkulatora ubezpieczeń OC i AC sprawdziliśmy propozycje kilku towarzystw. Poszukujący polisy autocasco ma 47 lat, mieszka w Łodzi i jeździ Skodą Octavia z 2020 roku (poj. 1,5). W tym przypadku zwróciliśmy uwagę na sumę ubezpieczenia.

Przy okazji weryfikowania sumy ubezpieczenia, pamiętaj, że może być ona stała lub zmienna. To również ma ogromne znaczenie.

• stała suma ubezpieczenia – przez cały rok jest niezmienna, choć wartość rynkowa samochodu maleje,

• zmienna suma ubezpieczenia – wartość auta przyjmowana do obliczenia wysokości odszkodowania jest wartością z dnia zdarzenia, a nie podpisania umowy.

Polisy ze stałą sumą ubezpieczenia przeznaczone są szczególnie dla nowych aut, ponieważ to one najszybciej tracą na wartości.

Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie komunikacyjne?

Kierowcy szukający polisy OC i AC mogą skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń OC AC. Aby poznać przykładowe propozycje najbardziej znanych towarzystw, wystarczy podać kilka danych na temat pojazdu i kierowcy. Wypełnienie formularza zajmuje zaledwie kilka minut. Niewątpliwą zaletą jest możliwość weryfikacji ofert z dowolnego miejsca i o dowolnej porze.

Dzięki porównaniu ofert kierowca może zaoszczędzić kilkaset złotych (niekiedy jeszcze więcej). Ma możliwość dokonania wyboru bez pośpiechu, po przeanalizowaniu kilkunastu propozycji. Nie musi też obawiać się o bezpieczeństwo danych, ponieważ internetowe porównywarki ubezpieczeń stosują szereg zabezpieczeń gwarantujących ochronę. Kierowca może też kupić polisę online – wszystkie dokumenty otrzyma na podany adres e-mail.

Aby porównać oferty, musisz podać takie informacje jak:

• rodzaj pojazdu, markę, model samochodu,

• parametry pojazdu jak pojemność silnika, rodzaj paliwa, przebieg.

Do obliczenia składki firma ubezpieczeniowa potrzebuje też informacji o Twoim doświadczeniu jako kierowcy i historii ubezpieczenia (ważne są zniżki za bezszkodową jazdę, ewentualne przerwy w ubezpieczeniu, liczba szkód). Przygotuj dowód rejestracyjny, prawo jazdy i wypełnij pola formularza.

Na podstawie danych, które wprowadzisz do formularza, towarzystwo ubezpieczeniowe oszacuje ryzyko i wyliczy wysokość składki.

Zakup polisy przez internet jest wyjątkowo prostą, szybką i bezpieczną procedurą.

Ubezpieczenie AC najlepiej zakupić wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (polisa OC). Firmy często proponują takie pakiety w atrakcyjniejszych cenach. Kierowca może od razu zakupić również ubezpieczenia dodatkowe:

• ubezpieczenie assistance (ASS),
• szyb, opon, bagażu,
• ubezpieczenie NNW.

Najlepsze oferty autocasco w porównywarce OC i AC

Pan Marek szuka ubezpieczenia autocasco. Postanowił skorzystać z porównywarki, by zaoszczędzić czas. Dodatkowo liczy na atrakcyjną cenę pakietu ubezpieczeń samochodowych, ponieważ rozważa wykupienie usług assistance. Pan Marek ma 40 lat i 5 lat temu kupił nowego Forda Fiestę (1,5).

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
	OC	AC	Assistance	NNW	1082,18 zł rata od 580,27 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC mini   Kradzież   Żywioły   Zderzenie ze zwierzyną   Szkoda częściowa   Szkoda całkowita   Kradzież   amortyzacja 0%   udział własny 0%   kosztorys   naprawa na częściach zamiennych
	OC	AC	Assistance	NNW	1310,00 zł rata od 437,50 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC pełne   Wypadek   Kradzież   Uszkodzenie   Szkoda częściowa   Szkoda całkowita   Kradzież   amortyzacja 0%   udział własny - 1000 zł w przypadku szkody częściowej i całkowite, 10% w przypadku kradzieży   kosztorys   naprawa na częściach zamiennych
	OC	AC	Assistance	NNW	1485,00 zł rata od 491 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC mini   Wypadek   Uszkodzenie   Szkoda częściowa   Szkoda całkowita   amortyzacja 0%   wkład własny 500 zł   minimalna wysokość szkody 500 zł   kosztorys   naprawa na częściach zamiennych
	OC	AC	Assistance	NNW	1611,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC pełne   Wypadek   Kradzież   Uszkodzenie   Szkoda częściowa   Szkoda całkowita   Kradzież   amortzacja zniesiona   udział własny 0 zł   kosztorys   naprawa na częściach zamiennych
	OC	AC	Assistance	NNW	1788,00 zł rata od 1020 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC mini   kradzież   amortyzacja 0%   wkład własny 0 zł   minimalna wysokość szkody 500 zł   kosztorys
	OC	AC	Assistance	NNW	2067,00 zł rata od 1187 zł Sprawdź ceny
	Dodatkowo: AC pełne   Wypadek   Kradzież   Uszkodzenie   Szkoda częściowa   Szkoda całkowita   Kradzież   amortyzacja niezniesiona   udział własny 10%   minimalna wysokość szkody 500 zł   kosztorys   naprawa na częściach zamiennych

		1082,18 zł rata od 580.27
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini Kradzież Żywioły Zderzenie ze zwierzyną Szkoda częściowa Szkoda całkowita Kradzież amortyzacja 0% udział własny 0% kosztorys naprawa na częściach zamiennych
Sprawdź ceny
		1310,00 zł rata od 437.50
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC pełne Wypadek Kradzież Uszkodzenie Szkoda częściowa Szkoda całkowita Kradzież amortyzacja 0% udział własny - 1000 zł w przypadku szkody częściowej i całkowite, 10% w przypadku kradzieży kosztorys naprawa na częściach zamiennych
Sprawdź ceny
		1485,00 zł rata od 491.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini Wypadek Uszkodzenie Szkoda częściowa Szkoda całkowita amortyzacja 0% wkład własny 500 zł minimalna wysokość szkody 500 zł kosztorys naprawa na częściach zamiennych
Sprawdź ceny
		1611,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC pełne Wypadek Kradzież Uszkodzenie Szkoda częściowa Szkoda całkowita Kradzież amortzacja zniesiona udział własny 0 zł kosztorys naprawa na częściach zamiennych
Sprawdź ceny
		1788,00 zł rata od 1020.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini kradzież amortyzacja 0% wkład własny 0 zł minimalna wysokość szkody 500 zł kosztorys
Sprawdź ceny
		2067,00 zł rata od 1187.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC pełne Wypadek Kradzież Uszkodzenie Szkoda częściowa Szkoda całkowita Kradzież amortyzacja niezniesiona udział własny 10% minimalna wysokość szkody 500 zł kosztorys naprawa na częściach zamiennych
Sprawdź ceny

Różnica w cenie może wynieść nawet ponad 1000 zł. Kierowca, który chce kupić tanie ubezpieczenie, powinien przede wszystkim porównać oferty kilka towarzystw.

Ranking autocasco – czy warto korzystać?

Rankingi ubezpieczeń są pomocne, pokazują, co mają do zaproponowania poszczególne firmy. Trzeba jednak pamiętać, że każdy kierowca otrzyma inną ofertę, indywidualnie dobraną. Podczas poszukiwania dobrego OC i AC warto:

• sprawdzić opinie na temat zakładów ubezpieczeń,

• zweryfikować liczbę skarg (strona UFG),

• skorzystać z porównywarki ubezpieczeń OC i AC, analizując zakres ochrony dodatkowych polis, cenę,

• sprawdzić, jakie bonusy, rabaty przygotował ubezpieczyciel dla kierowców kupujących pakiety polis (często AC jest tańsze, jeśli kupisz je w tej samej firmie, w której masz wykupione ubezpieczenie OC),

• pamiętać, że na ostateczny koszt AC składa się wiele czynników.

Nie ma możliwości stworzenia jednego obiektywnego rankingu autocasco, ponieważ kierowcy mają różne potrzeby. Z kolei ubezpieczyciele w odmienny sposób wyliczają wysokość składki.

Dlaczego warto kupić AC?

Jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym pojazdów mechanicznych jest OC. Za brak OC nakładane są wysokie kary finansowe.

Wielu kierowców decyduje się jednak rozszerzyć ochronę, wykupując dodatkowe polisy, które zagwarantują pomoc w przypadku awarii, uszkodzenia pojazdu czy jego kradzieży. AC jest polisą chroniącą również przed finansowymi skutkami szkody, za którą odpowiada sam kierowca. Dzięki autocasco nie tylko przywrócisz auto do stanu sprzed zdarzenia, ale np. skorzystasz z samochodu zastępczego.

Połączenie kilku ubezpieczeń da Ci poczucie bezpieczeństwa. Będziesz spokojnie podróżować po kraju i za granicą, bez obaw, że w razie kolizji, awarii czy kradzieży zostaniesz sam. Otrzymasz pomoc towarzystwa zagwarantowaną zapisami umowy.