Jeszcze kilkanaście lat temu uważano, że rodzice są bardziej odpowiedzialni i jeżdżą ostrożniej. Wielu kierowców liczyło wówczas na zniżki z uwagi na posiadanie dzieci. Dziś wiadomo, że towarzystwa ubezpieczeniowe do tej kwestii podchodzą bardzo indywidualnie.
Cena OC zależy od rozmaitych czynników związanych z wiekiem czy miejscem zamieszkania. Czasami pytania, które padają przy kalkulacji stawki, wydają się nietypowe lub dziwne. Jednym z nich jest to o liczbę posiadanych dzieci. Czy faktycznie ma to jakikolwiek wpływ na stawkę OC? Przyjrzyjmy się tej sprawie.
Co wpływa na cenę OC?
Według przygotowanego przez serwis Rankomat.pl Raportu RanKING dotyczącego rynku i cen ubezpieczeń komunikacyjnych, w I kwartale 2025 roku względem tego samego okresu z 2024 roku ceny ubezpieczeń wzrosły średnio o ok. 14%. Znaczący wpływ na stawkę ubezpieczenia mają:
- wiek kierowcy – kierowcy w wieku 20 lat płacą nawet pięciokrotnie więcej za OC niż doświadczeni kierowcy w wieku 61 lat,
- stan cywilny – osoby w związkach małżeńskich płacą mniej za OC niż osoby stanu wolnego,
- marki pojazdów – najtaniej OC kupują właściciele Skody, a najdrożej – posiadacze BMW,
- pojemność silnika – za silnik o maksymalnej pojemności 1.0 l możesz zapłacić prawie dwa razy mniej niż za silnik powyżej 2.1 l,
- rodzaj paliwa – najtaniej ubezpieczą pojazd właściciele elektryków i napędów benzynowych, a najdrożej wyjdzie OC za hybrydy i diesle.
Pamiętaj, że w przypadku ubezpieczenia OC kluczowe znaczenie dla Ciebie powinna mieć cena. Wynika to z faktu, ze zakres ubezpieczenia, podobnie jak suma gwarancyjna, są takie same dla każdego polisy odpowiedzialności cywilnej, co wynika wprost z odpowiedniej ustaw.
Katarzyna Gaweł, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych
Jak widać, stan posiadania dzieci nie jest jednym z głównych kryteriów, które wpływają na cenę OC. Skąd więc pytanie o dzieci podczas wyboru oferty ubezpieczeniowej i jak odpowiedź wpływa na faktyczną składkę za polisę obowiązkową?
Czy ubezpieczyciel wymaga danych o dzieciach?
Nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe potrzebuje informacji o posiadanych dzieciach dla kalkulacji stawki. W kalkulatorze ubezpieczamy-auto.pl pytanie to się pojawia, jako że analizowane są oferty wielu różnych ubezpieczycieli, którzy dokonują kalkulacji na podstawie rozmaitych czynników. Oznacza to, że TU może, ale nie musi brać pod uwagę tego, czy masz dzieci.
Co więcej, fakt posiadania dzieci może wpływać zarówno pozytywnie, jak i negatywnie na wysokość składki. Choć rodzic, który ma małe dziecko, może jeździć ostrożniej, to ten z dzieckiem dorosłym lub powyżej 16. roku życia może dawać mu do dyspozycji samochód, nawet jeśli zadeklaruje inaczej. To zwiększa ryzyko związane z ewentualnymi kolizjami czy wypadkami, a więc automatycznie może mieć wpływ na zwiększenie składki.
Czy posiadanie dzieci faktycznie wpływa na cenę OC?
Sprawdźmy na przykładowej kalkulacji, czy posiadanie dzieci wpływa w jakikolwiek sposób na składki za OC. Do kalkulacji przyjmijmy, że właścicielem pojazdu jest 45-letni pan Jan z Gorzowa Wielkopolskiego, żonaty i z pełnymi zniżkami OC, kierujący Fordem Fiestą z 2016 roku w benzynie, z silnikiem 1.4. W pierwszej symulacji zaznaczymy, że nie ma dzieci w ogóle. Oto jak kształtują się ceny.
| Towarzystwo ubezpieczeniowa | Symulacja 1 | Symulacja 2 | Symulacja 3 | Symulacja 4 | Symulacja 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Trasti | 519 zł | 591 zł | 591 zł | 591 zł | 591 zł |
| Balcia | 601 zł | 601 zł | 601 zł | 601 zł | 722 zł |
| Link4 | 685 zł | 685,03 zł | 685,03 zł | 685,03 zł | 1610,13 zł |
| Uniqa | 705 zł | 743 zł | 687 zł | 832 zł | 2003 zł |
| Symulacja z dnia 17.07.2025 r. | |||||
W drugiej symulacji pan Jan ma jedno dziecko w wieku 5 lat. Jak widać, dla niektórych towarzystw fakt posiadania dziecka nic nie zmienia, podczas gdy w pozostałych zwiększa stawkę w sposób symboliczny, w kwocie do kilkudziesięciu złotych.
W trzeciej symulacji pan Jan ma dwoje dzieci, z których najstarsze ma 11 lat. Znów widać, że w większości przypadków fakt posiadania dzieci nie ma znaczenia dla towarzystw ubezpieczeniowych. Tylko jeden ubezpieczyciel (Uniqa) zmniejszył składkę w przypadku posiadania dwóch dzieci w stosunku do tej, w której pan Jan ma jedno dziecko i nie ma dzieci wcale.
W czwartej symulacji pan Jan znów ma jedno dziecko, ale w wieku 18 lat. Nie zaznaczamy, że dziecko to będzie prowadziło samochód. Jak widać, fakt ten miał znaczenie tylko dla jednego ubezpieczyciela. Reszta utrzymała proponowane wcześniej składki.
W finalnej, piątej symulacji widzimy, jak zmieni się składka, gdy zadeklarujemy, że pełnoletnie dziecko (również w wieku 18 lat) będzie prowadziło pojazd. Tutaj widać, że różnice w cenach OC wynoszą od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych, a w przypadku rekordzisty – ponad 1200 zł. Jaki z tego wniosek?
Podczas wybierania składki OC warto kierować się przede wszystkim ceną. Nie jest ona jednak wprost zależna od tego, czy posiadasz dzieci, czy nie. Wiele zależy od polityki cenowej. Z tego powodu, przed zakupem składki, zdecyduj się na wykonywanie symulacji w kalkulatorze OC AC. To prosty sposób na znalezienie najtańszego ubezpieczenia.
Warto wiedzieć:
- Na cenę OC wpływ mają różne czynniki, między innymi wiek kierowcy, miejsce zamieszkania czy stan cywilny.
- Na stawkę za OC wpływają również dane pojazdu, na przykład marka.
- Towarzystwo ubezpieczeniowe może, ale nie musi brać pod uwagę samego faktu posiadania dzieci przez właściciela pojazdu mechanicznego.
- Istotną rolę w kalkulacji składki ubezpieczeniowej grają dorosłe dzieci, które mają prawo jazdy i będą kierować pojazdem – to zwykle jest czynnikiem zwiększającym składkę OC.
Bibliografia
- https://rankomat.pl/files/ranking-H1-2025.pdf
FAQ – najczęściej zadawane pytania
-
Czy można dopisać dziecko do ubezpieczenia samochodu?
Tak, możesz dopisać dziecko do polisy OC nawet w sytuacji, gdy nie ma ono prawa jazdy. Pamiętaj jednak, że wówczas musi stać się współwłaścicielem samochodu. Skorzysta z Twoich zniżek, jeśli chodzi o składki OC, jednak jednocześnie, gdy spowoduje wypadek, Ty te zniżki utracisz, bo OC przypisane jest do pojazdu, a nie osoby.
-
Czy wiek kierowcy ma znaczenie przy OC?
Według statystyk za OC najwięcej płacą niedoświadczeni kierowcy w wieku do 20 lat. Wynika to nie tylko z krótkiego stażu za kółkiem, ale również wyższego ryzyka, na które oceniają jazdę takich kierowców towarzystwa ubezpieczeniowe. Im starszy kierowca, tym więcej ma doświadczenia, ale również rozsądku. To bezpośrednio potwierdzają policyjne statystyki wypadków.
-
Czy OC jest przypisane do osoby, czy do samochodu?
OC przypisane jest każdorazowo do pojazdu mechanicznego. Oznacza to, że do jednego OC można przypisać kilka osób – zazwyczaj są to współwłaściciele, zwykle małżonkowie albo dzieci. Mogą to być też osoby, które nie mają uprawnień do prowadzenia pojazdów. Przy sprzedaży samochodu przekazujesz polisę OC kupującemu.
-
Ile trzeba mieć lat, żeby mieć zniżki OC?
Zniżki naliczają się z każdym rokiem bezszkodowej jazdy. Każdy rok bez szkody jest dla ubezpieczyciela znakiem, że jesteś ostrożnym kierowcą, a to zmniejsza ryzyko związane z Twoim prowadzeniem pojazdu. Zarazem obniża też składkę OC. Kierowcy do 26. roku życia zwykle doświadczają zwyżek OC z uwagi na zwiększone ryzyko potwierdzone statystykami wypadków. Nie ma jednak jednego okresu, po którym przyznawane są pełne zniżki. W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych będą to 3-4 lata, a w innych – 10 lat. Szacunkowo jednak jest to okres 6 lat bezszkodowej jazdy – po tym czasie możesz liczyć na niższe składki.
