Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę – jak się przygotować?

Ubezpieczenie OC na wyjazd za granicę jest niezbędne, ale warto mieć również dodatkowe polisy, takie jak AC i assistance czy NNW. Dzięki nim uzyskasz pomoc w drodze i odszkodowanie nawet w przypadku, gdy do szkody doszło z Twojej winy. Przygotowaliśmy zestawienie polis, o które warto zadbać – sprawdź!

Czy ubezpieczenie auta na wyjazd za granicę jest konieczne?

Za granicą, podobnie jak w Polsce, niezbędne jest posiadanie OC. System Zielonej Karty zapewnia posiadaczom OC w całej Europie odszkodowanie bez konieczności zakupu OC w kraju podróży. Część państw Systemu uznaje zagraniczne OC na podstawie potwierdzenia zawarcia polisy lub okazania dokumentu. Część państw zaś wymaga dodatkowego potwierdzenia, które umownie (od nazwy Systemu) nazywa się Zieloną Kartą.

Uwaga! W Polsce wożenie ze sobą potwierdzenia OC nie jest konieczne. Za granicą ten obowiązek istnieje, dlatego weź ze sobą polisę.

Warto jednak pamiętać, że OC nie gwarantuje kompleksowej ochrony podczas nieszczęśliwego zdarzenia na drodze. Aby w pełni zabezpieczyć się w razie wypadku, warto zadbać o wykupienie dodatkowych opcji, które rozszerzą polisę. Przydatna będzie na przykład polisa assistance czy autocasco.

Czy polskie OC zadziała za granicą?

Polisa OC wydawana na podstawie zawartej w Polsce umowy ubezpieczeniowej, jest ważna we wszystkich krajach Unii Europejskiej, a także w kilku krajach spoza niej. Zaliczają się do nich:

• Austria, Andora, Belgia, Bułgaria, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.

Polskie OC uznają też kraje zarządzane przez Biura narodowe, takie jak:

• Liechtenstein,
• Monako,
• San Marino,
• Wyspy Normandzkie,
• Gibraltar,
• Wyspa Man,
• Wyspy Owcze (Faroe).

Jeśli natomiast chodzi o wyjazd do innych krajów Europy lub niektórych leżących poza naszym kontynentem, konieczny będzie również tzw. Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczenia Komunikacyjnego, zwany powszechnie Zieloną Kartą. Do krajów, w których dokument jest wymagany, należą:

• Albania,
• Azerbejdżan,
• Macedonia,
• Maroko,
• Mołdawia,
• Tunezja,
• Turcja,
• Ukraina.

Uwaga! W pozostałych krajach, jak i w przypadkach, kiedy nie masz Zielonej Karty, musisz kupić OC graniczne.

Jakie ubezpieczenie na wyjazd za granicę kupić?

Warto kupić ubezpieczenia dobrowolne, zwłaszcza ubezpieczenie assistance i AC. Praktycznie każde większe towarzystwo ubezpieczeniowe posiada w swojej ofercie ubezpieczenia komunikacyjne. Każda ochrona musi się oczywiście opierać na obowiązkowym OC, jednak dobre zabezpieczenie podróży powinno być bardziej kompleksowe.

Ubezpieczenie assistance

Ubezpieczenie assistance chroni Cię w drodze, czyli w momencie, gdy dojdzie do zdarzenia drogowego. Może obejmować taki zakres pomocy jak:

• naprawa w miejscu zdarzenia,
• samochód zastępczy,
• holowanie,
• nocleg dla pasażerów i kierowcy,
• opieka nad dziećmi poniżej 18. roku życia,
• transport i opieka nad zwierzętami.

Jako że assistance jest polisą dobrowolną, występuje w różnych pakietach – różnią się one cenami i zakresem ochrony, a także sumą gwarancyjną czy sytuacjami, kiedy odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona. Assistance możesz kupić na rok, podobnie jak inne polisy – wtedy jest dostępne zazwyczaj w pakiecie z OC lub AC.

Uwaga! Ubezpieczenie assistance mini, które często w niewielkiej kwocie oferowane jest wraz z OC, może być niewystarczające na zagraniczny wyjazd.

Istnieje możliwość kupienia również osobnego assistance krótkoterminowego. Jego cena bywa wyższa, ale masz gwarancję konkretnych usług w jego ramach. Bardzo często jest to na przykład usługa holowania na duże odległości – niektórzy ubezpieczyciele oferują nawet 2000 km holowania po Europie w ramach swoich najwyższych pakietów ubezpieczeniowych.

Jeśli masz ubezpieczenie assistance i wybierasz się na zagraniczny wyjazd, sprawdź, czy polisa obejmuje zakresem terytorialnym kraj, do którego się wybierasz i te, które pokonasz po drodze. Jeśli nie, warto rozważyć zakup dodatkowego assistance krótkoterminowego, ale trzeba sprawdzić, czy obejmuje ona interesujące Cię państwa – Katarzyna Gaweł, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Autocasco

Autocasco, czyli popularne AC, to polisa, która zapewni wypłatę stosownego odszkodowania, jeśli uszkodzeniu ulegnie samochód, ale stanie się to z winy poszkodowanego. Obejmuje ono także:

• kradzież samochodu,
• działania sił natury,
• ogólnie rozumiane działania osób trzecich.

AC będzie niezbędne, jeśli w wyniku wypadku, którego sprawca nie ma ubezpieczenia, ucierpi samochód, ale nie kierowca – w takiej sytuacji Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nie wypłaci odszkodowania. Taką polisę możesz kupić na rok, w pakiecie z OC albo osobno – choć w pakietach często jest to bardziej opłacalne. Polisa AC może chronić:

• w szerokim zakresie zdarzeń – mowa o pełnym AC,
• w wąskim zakresie zdarzeń, często obejmującym tylko jeden typ zdarzenia – mowa o AC mini.

Pełne AC opłaca się zwykle bardziej, jeśli planujesz wyjazd zagraniczny, również z uwagi na zakres terytorialny. Sprawdź jednak w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, jaką formę ochrony i w jakich sytuacjach oferuje.

Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków

Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) to kolejny rodzaj ubezpieczenia przydatny przy zagranicznym wyjeździe. Ubezpieczenie NNW zagwarantuje Ci świadczenie za uszczerbek na zdrowiu, jaki poniesiesz w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Doznanie uszczerbku na zdrowiu oraz będącego skutkiem tego leczenia czy rehabilitacja nie obciążą Twojej kieszeni, jeśli przed wyjazdem wykupisz odpowiednią polisę.

Warto też rozważyć zakup nie tylko polisy NNW na zdarzenia komunikacyjne, ale również ubezpieczenia turystycznego dla wszystkich podróżnych. Taka polisa zapewnia ochronę w razie zdarzeń powstałych poza ruchem ulicznym, często również w ramach nieprzewidzianych chorób czy nagłych sytuacji. W przeciwieństwie do karty EKUZ, działa dokładnie w tym kraju, na który jest wykupiona, i zapewnia m.in. pokrycie kosztów leczenia, wykupionych farmaceutyków czy pomoc na miejscu.

Jak zgłosić szkodę za granicą?

Aby zgłosić szkodę za granicą, skontaktuj się z ubezpieczycielem i dowiedz, jak powinien przebiegać proces. Takie informacje otrzymasz na infolinii, a także przez formularz kontaktowy czy w serwisach internetowych firm ubezpieczeniowych. Czas na zgłoszenie szkody znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) poszczególnych ubezpieczycieli. Zazwyczaj jest to od 24 do 72 godzin.

Aby zgłosić szkodę, musisz:

• spisać dane kierowców, w tym ich informacje o polisach, jeśli są sprawcami,
• wykonać dokumentację fotograficzną uszkodzeń,
• uzyskać informację np. do policji, jeśli była wezwana na miejsce,
• skontaktować się z ubezpieczycielem przez specjalną infolinię,
• postępować zgodnie z instrukcjami ubezpieczyciela.

Powiadomienie ubezpieczyciela o wypadku jest bardzo ważne i trzeba to zrobić jak najszybciej. Towarzystwo podpowie, czy bezpośrednio po kolizji możesz dalej podróżować autem, naprawiając szkodę dopiero po powrocie do Polski, czy od razu udać się do serwisu. Zagwarantuje także pomoc medyczną dla poszkodowanych osób czy samochód zastępczy.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę?

Podstawową kwestią jest zakres terytorialny polisy, jeśli chodzi o ubezpieczenia komunikacyjne dobrowolne. Zawsze sprawdź, na jakim terenie ubezpieczyciel udziela pomocy i jakie kraje są wyłączone na drodze wyjątku z tego grona. Zazwyczaj są to:

• Białoruś,
• Rosja,
• Ukraina,
• Mołdawia.

Uwaga! Każdy ubezpieczyciel może jednak zastosować własne zasady, dlatego warto zapoznać się z OWU przed wyborem oferty.

W przypadku wszystkich polis dobrowolnych warto też sprawdzić zakres ochrony. Ubezpieczyciele mają dowolność w formułowaniu ofert, dlatego wybierz coś, co będzie zapewniało odpowiednią ochronę w ramach korzystnej dla Ciebie składki.

Uwaga! W przypadku polisy OC warto patrzeć przede wszystkim na cenę. Wszystkie oferowane w Polsce polisy OC mają ten sam zakres ochrony, wyłączenia i sumę gwarancyjną, bo jest to regulowane przez Ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Kiedy ubezpieczenie samochodu za granicą nie zadziała?

Ubezpieczenie samochodu za granicą nie zadziała, jeśli dojdzie do sytuacji, która stanowi wyłączenie ochrony lub zakres terytorialny polisy nie obejmuje danego kraju. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela to sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania. Zazwyczaj należą do nich szkody:

• uczynione umyślnie,
• powstałe w aucie prowadzonym przez osobę pod wpływem substancji niedozwolonych, np. narkotyków, alkoholu,
• wynikające z rażącego niedbalstwa (np. pozostawienie kluczyka w stacyjce, które spowodowało kradzież pojazdu; zostawienie otwartych okien na noc, gdy spodziewany był deszcz),
• powstałe podczas przestępstw i wyścigów samochodowych,
• powstałe wskutek działań wojennych.

Uwaga! W ramach polis dobrowolnych nie możesz pokryć kosztów naprawy części, które uległy naturalnemu zużyciu wynikającemu z eksploatacji.

Gdzie warto kupić ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę?

Jeśli regularnie wyjeżdżasz autem za granicę i chcesz mieć ochronę przez cały rok, najkorzystniejsze oferty znajdziesz, korzystając z kalkulatora OC AC. Po uzupełnieniu danych dotyczących właściciela pojazdu i samego samochodu otrzymasz propozycje od wielu ubezpieczycieli naraz. To pozwoli Ci zapoznać się z warunkami różnych polis i wybrać tę, która odpowiada Ci najbardziej – bez wychodzenia z domu czy marnowania czasu na dojazdy do agenta. Zakup ubezpieczeń w pakietach często jest rozwiązaniem, które najbardziej się opłaca pod kątem finansów.

Alternatywnie możesz kupić również polisę u agenta lub przez infolinię konkretnego ubezpieczyciela. Często jednak ogranicza to znacząco liczbę propozycji i możliwości wyboru różnych polis.