Ubezpieczenie OC samochodu ciężarowego do 3,5 t – gdzie kupić polisę?

Duża grupa przedsiębiorców korzysta z samochodów dostawczych, czyli aut o wadze do 3,5 tony. Polisy OC, AC czy Assistance dla tych pojazdów można kupić m.in. przez internet, korzystając z zamieszczonej na naszej stronie porównywarki ubezpieczeń OC i AC. Ile można zyskać?

Każdy samochód zarejestrowany w Polsce musi posiadać ubezpieczenie OC – nie ma znaczenia, czy jest to samochód osobowy czy ciężarowy. Właściciele samochodów dostawczych mogą zakupić obowiązkową polisę OC oraz zapewnić sobie dodatkową ochronę bez wychodzenia z domu.

Skorzystanie z porównywarki OC AC to prosta i szybka metoda, by zorientować się w ofertach ubezpieczycieli. To także sposób, by zadbać o ciągłość ubezpieczenia i uchronić się przed wysokimi opłatami karnymi nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Jak widzisz, gdy zapomnisz wykupić ubezpieczenie OC samochodu ciężarowego, kara jest o 50% wyższa niż w przypadku osobówki.

Jakie pojazdy zalicza się do samochodów ciężarowych do 3,5 t?

W Polsce samochody są przypisywane do danej kategorii zgodnie z załącznikiem nr 2 do ustawy Prawo o ruchu drogowym. Kategoria N została zarezerwowana dla pojazdów samochodowych mających co najmniej cztery koła, które zostały zaprojektowane i wykonane do przewozu ładunków. W obrębie tej kategorii wyróżnia się:

• pojazdy zaprojektowane i wykonane do przewozu ładunków i mające maksymalną masę całkowitą nieprzekraczającą 3,5 t – kategoria N1,
• pojazdy zaprojektowane i wykonane do przewozu ładunków i mające maksymalną masę całkowitą przekraczającą 3,5 t, ale nieprzekraczającą 12 t – kategoria N2,
• pojazdy zaprojektowane i wykonane do przewozu ładunków i mające maksymalną masę całkowitą przekraczającą 12 t – kategoria N3.

Dla większości właścicieli pojazdów ciężarowych do 3,5 t podziały stosowane w ustawie Prawo o ruchu drogowym nie mają jednak większego znaczenia – dla nich znacznie ważniejsze są przepisy prawa podatkowego. Ustawa o VAT jasno precyzuje, kiedy pojazd można zaliczyć do pojazdów ciężarowych i tym samym uwzględnić jego zakup w kosztach firmowych.

Samochód ciężarowy do 3,5 t – do celów własnych czy firmowych?

Pojazdy dostosowane do przewozu ładunków najczęściej są wykorzystywane przez firmy, choć bywają sytuacje, kiedy przedsiębiorca z pewnych względów nie wprowadza ich do ewidencji środków trwałych. Sam fakt, że pojazd jest wykorzystywany przez firmę nie oznacza też, że również firma ubezpieczeniowa będzie go traktować jako samochód firmowy.

Ubezpieczyciele kierują się innymi przesłankami niż urzędnicy skarbowi. Aby firma ubezpieczeniowa uznała samochód za pojazd firmowy, musi on być:

• użytkowany zarobkowo – samochód jest narzędziem, które pozwala przedsiębiorcy zarabiać,
• wykorzystywany zarówno przez właściciela firmy, jak i jego pracowników,
• zarejestrowany na firmę lub przedsiębiorcę prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą – stosowny wpis musi znajdować się w dowodzie rejestracyjnym.

Przed zakupem ubezpieczenia koniecznie należy podać dokładne dane, w tym określić, jak (prywatnie czy w celach zarobkowych) będzie wykorzystywany pojazd. W przeciwnym razie mogą wystąpić problemy z wypłatą odszkodowania czy to z polisy OC, czy też dodatkowych ubezpieczeń.

Jeśli posiadasz samochód firmowy, ale korzystasz z niego tylko prywatnie, polisę możesz kupić za pośrednictwem naszego kalkulatora OC i AC.

Ile kosztują polisy OC i AC dla aut ciężarowych?

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie mają jednolitego cennika – każdy klient jest traktowany indywidualnie. Wysokość składki ubezpieczenia OC czy AC zależy od kilku czynników, w tym m.in. od typu pojazdu, jego przebiegu czy pojemności silnika.

Na jaki koszt trzeba się przygotować, kupując ubezpieczenie OC lub AC dla samochodu ciężarowego do 3,5 t?

Postanowiliśmy to sprawdzić, wykorzystując do tego nasz kalkulator OC AC. Przyjęliśmy, że chcemy zakupić pakiet polis OC i AC dla pojazdu Citroen Jumper z 2019 r. (diesel, poj. silnika 2179 cm3). Pojazd jest zarejestrowany na jednoosobową działalność gospodarczą i jest wyposażony w zabezpieczenia antykradzieżowe (immobilizer, blokada skrzyni biegów, alarm i monitoring GPS). Z auta korzystać będzie jeden kierowca (główny, właściciel firmy), który ma ponad 30-letnie doświadczenie za kierownicą i wypracował maksymalne zniżki. Na co dzień pojazd będzie poruszał się po łódzkich drogach (wykorzystywany tylko na dojazdy do pracy i w celach prywatnych).

Oto wybrane propozycje firm ubezpieczeniowych:

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Cena za ubezpieczenie samochodu ciężarowego
	OC	AC	Assistance	NNW	1884,12 zł rata od 1884,12 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja 35%, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
	OC	AC	Assistance	NNW	2016,95 zł rata od 2016,95 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja zniesiona, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
	OC	AC	Assistance	NNW	2252,00 zł rata od 2252 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja zniesiona, udział własny 1000 zł, 10% w kradzieży
	OC	AC	Assistance	NNW	2333,00 zł rata od 2333 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Kosztorys, AC Mini - kradzież, amortyzacja zniesiona, brak udziałów własnych
	OC	AC	Assistance	NNW	2370,00 zł rata od 2370 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, zamienniki, zniesiona amortyzacja, udział własny 500 zł i 10% w ryzyku kradzieży
	OC	AC	Assistance	NNW	2580,30 zł rata od 2580,30 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, części oryginalne, zniesiona amortyzacja, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
	OC	AC	Assistance	NNW	3037,00 zł rata od 3037 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, części oryginalne, zniesiona amortyzacja, brak udziałów własnych
	OC	AC	Assistance	NNW	3396,98 zł rata od 3396,98 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, zamienniki, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
	OC	AC	Assistance	NNW	3672,00 zł rata od 3672 zł Oblicz składkę
	Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, brak udziału własnego, minimalna wysokość szkody 500 zł

Cena za ubezpieczenie samochodu ciężarowego
		1884,12 zł rata od 1884.12
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja 35%, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
Oblicz składkę
		2016,95 zł rata od 2016.95
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja zniesiona, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
Oblicz składkę
		2252,00 zł rata od 2252.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, amortyzacja zniesiona, udział własny 1000 zł, 10% w kradzieży
Oblicz składkę
		2333,00 zł rata od 2333.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Kosztorys, AC Mini - kradzież, amortyzacja zniesiona, brak udziałów własnych
Oblicz składkę
		2370,00 zł rata od 2370.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, zamienniki, zniesiona amortyzacja, udział własny 500 zł i 10% w ryzyku kradzieży
Oblicz składkę
		2580,30 zł rata od 2580.30
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, części oryginalne, zniesiona amortyzacja, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
Oblicz składkę
		3037,00 zł rata od 3037.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, części oryginalne, zniesiona amortyzacja, brak udziałów własnych
Oblicz składkę
		3396,98 zł rata od 3396.98
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Naprawa w warsztacie, zamienniki, udział własny 500 zł, minimalna wysokość szkody 500 zł
Oblicz składkę
		3672,00 zł rata od 3672.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Kosztorys, zamienniki, brak udziału własnego, minimalna wysokość szkody 500 zł
Oblicz składkę

Ubezpieczenie samochodu ciężarowego w pakiecie

Ciężarówka to przeważnie auto firmowe, czyli musi na siebie zarabiać, szczególnie jeśli jest w leasingu lub kredycie. Gdy nie jeździ, nie zarabia, i generuje straty. Nie możesz sobie na to pozwolić nawet w sytuacji, gdy któryś z pracowników rozbije Twój samochód. Musisz go naprawić tak szybko, jak to możliwe, a nie zawsze znajdzie się sprawca, z którego OC można taką szkodę zlikwidować.

Dlatego kupując OC na ciężarówkę lub dostawczaka, możesz chcieć rozważyć opcję zakupu pakietu ubezpieczeń z AC i Assistance. Sprzedaż autocasco jest pożądana przez firmy ubezpieczeniowe, toteż gdy kupujesz OC, zaproponują Ci AC z atrakcyjną zniżką. A składkę ubezpieczenia AC i assistance możesz wpisać w koszty. Możesz jeszcze pokusić się o ubezpieczenie flotowe w którymś ubezpieczeniowym, jeśli tylko Twoja firma spełnia wymogi (głównie dotyczy to liczby pojazdów). Wiodące firmy ubezpieczeniowe są skłonne przedstawić ciekawą ofertę firmom, które mają już od 5 pojazdów firmowych.

Dlaczego polisy dla samochodów ciężarowych do 3,5 t są droższe niż dla samochodów osobowych?

Firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę ryzyko wystąpienia szkody. Jest ono tym wyższe, im więcej kilometrów pojazd pokonuje. Samochody firmowe najczęściej są w trasie przez większość dnia. To z kolei powoduje, że ryzyko kolizji czy wypadku z udziałem takiego pojazdu jest wyższe.

Ponadto docelowo pojazdy ciężarowe i samochody dostawcze służą przewożeniu ładunku, a więc są ciężkie. Zgodnie z prawami fizyki im cięższy pojazd, tym większy pęd i większe szkody spowoduje.

Na koniec przykry argument – pomimo ostrego prawa, norm i zabezpieczeń, zdarza się, że pojazdem firmowym kieruje osoba zmęczona lub kierowcy bardzo się spieszy. To przekłada się na niższą ostrożność na drodze i wyższe ryzyko.

Ubezpieczenie auta ciężarowego w leasingu – co trzeba wiedzieć?

Wśród przedsiębiorców bardzo popularny jest leasing pojazdów. Głównym powodem są korzyści na gruncie podatkowym. Ponieważ jednak przez okres trwania umowy leasingowej to leasingodawca pozostaje właścicielem samochodu, to on ma ostateczne słowo w kwestii jego ubezpieczenia. Najczęściej firmy leasingowe wymagają od swoich klientów pełnego ubezpieczenia, czyli nabycia polis OC, AC, NNW i Assistance.

Leasingodawcy najczęściej współpracują z wybranymi firmami ubezpieczeniowymi, ale to nie przeszkoda, by klient samodzielnie dobrał polisy. Pomóc może w tym kalkulator online OC AC dostępny na naszej stronie. Większość firm leasingowych dopuszcza możliwość ubezpieczenia pojazdu w firmie wskazanej przez klienta, przy czym zakres AC nie może być okrojony – najczęściej wymagane jest pełne ubezpieczenie, w ramach którego w razie wypadku będzie możliwa naprawa w autoryzowanym warsztacie.

Ubezpieczenie naczepy i przyczepy – jak kupić?

Przyczepy i naczepy są pojazdami zależnymi, co oznacza, że wymagają pojazdu silnikowego do poruszania się. Teoretycznie nie poruszają się samodzielnie, ale to wcale nie znaczy, że nie trzeba mieć na nie ubezpieczenia.

Według Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych naczepa i przyczepa też musi mieć ubezpieczenie OC. Polisa OC pokryje szkody wyrządzone przez toczącą się naczepę, jeśli nie była ciągnięta przez pojazd silnikowy.

Za szkody wyrządzone przez ciągniętą przyczepę lub naczepę odpowiadasz z OC pojazdu ciągnącego.

Polisa dla pojazdu dostawczego do 3,5 t przez Internet – to się opłaca

Ubezpieczenie dla pojazdu ciężarowego do 3,5 t można zakupić przez internet – wystarczy wypełnić formularz zamieszczony na naszej stronie internetowej. Przekazane dane będą podstawą do wyliczenia składki ubezpieczeniowej.

Dlaczego warto to zrobić?

Właściciel pojazdu może w ten sposób sporo zaoszczędzić. Wystarczy spojrzeć na wskazany przykład – między najtańszą a najdroższą polisą jest prawie 5 000 zł różnicy! Dzięki możliwości porównania zakresu ubezpieczenia AC, właściciel samochodu ciężarowego do 3,5 t może także dostosować polisę do swoich potrzeb.

Zakup polisy dla pojazdu dostawczego przez Internet jest wygodny. Składkę można opłacić przelewem, a umowa wraz z potwierdzeniem zawarcia polisy zostaje wysłana na adres mailowy podany przez klienta. Dla przedsiębiorców to podwójny zysk – zarówno zaoszczędzone pieniądze, jak i czas mogą przeznaczyć na rozwój prowadzonej działalności gospodarczej.