Bezszkodowa jazda może zostać nagrodzona bonusem – po kilku latach kierowca uzbiera 60%, a w niektórych towarzystwach nawet 80% zniżki. Trzeba jednak pamiętać, że nie są one przyznawane dożywotnio, po wypłacie odszkodowania z polisy część zniżek jest odejmowania. Chcesz wiedzieć, czym jest utrata zniżek z OC i jak można jej zapobiec? Przeczytaj nasz artykuł.
- Czym są zniżki w ubezpieczeniu OC?
- Czym jest utrata zniżek z OC? Jak działa?
- Ile kosztuje ubezpieczenie OC bez zniżek?
- Czy towarzystwo może doliczyć zwyżki za cudzą szkodę?
- Czy można odzyskać utracone po szkodzie zniżki z OC?
- Przerwa w ubezpieczeniu a zniżki
- FAQ – najczęściej zadawane pytania o utratę zniżek z OC po kolizji
Ustalając wysokość składki ubezpieczenia OC, towarzystwa analizują historię ubezpieczeniową kierowcy. Pod uwagę biorą przerwy w opłacaniu polisy, a także szkodowość, czyli liczbę wypłaconych odszkodowań. Badanie przeszłości ubezpieczającego pozwala ocenić, z jakim kierowcą firma ma do czynienia, co z kolei umożliwia ustalenie wysokości składki OC. Osoby bez szkód na koncie otrzymują atrakcyjniejsze oferty niż kierowcy, którzy brali udział w kolizji i korzystali ze wsparcia ubezpieczyciela. Towarzystwa nagradzają osoby jeżdżące bezpiecznie, z drugiej strony odbierają przyznane zniżki kierowcom, którzy spowodują stłuczkę. Praktyka ta sprawia, że choć zakres ochrony OC jest zawsze taki sam, ceny polisy mogą być różne w poszczególnych firmach.
Czym są zniżki w ubezpieczeniu OC?
Towarzystwa ubezpieczeniowe nagradzają kierowców, przyznając im zniżki za bezszkodową jazdę. Do niedawna najpopularniejszy był tzw. system bonus/malus, który polegał na tym, że za rok bezpiecznej jazdy przyznawano 10% zniżek, natomiast w przypadku likwidacji szkody z ubezpieczenia odejmowano 10%.
System bonus/malus najczęściej pozwalał kierowcom na zdobycie maksymalnych zniżek w ciągu 6 lat. Pod warunkiem że nie doszło do szkody.
Ważne! W niektórych towarzystwach komplet zniżek można osiągnąć wcześniej lub później (nawet po 8 latach). Także maksymalna wysokość bonusu bywa różna – część firm oferuje 70% – 80% zniżek.
Skąd taka różnica? Nie ma żadnych przepisów prawa regulujących kwestię naliczania zniżek. Towarzystwa ubezpieczeniowe mają tu pełną dowolność, dlatego stosują własną politykę przyznawania bonusu za bezszkodową jazdę. Coraz więcej firm odchodzi też od systemu bonus/malus. Zniżki są najczęściej wliczane w składkę, a kierowca nie jest informowany o ich wysokości.
Towarzystwa analizują historię kierowcy dostępną w bazie UFG. Niektóre sprawdzają całą historię, inne sięgają kilka lat wstecz, np. 5 lub 10. Nie interesują ich dotychczasowo zebrane zniżki, ponieważ naliczają je od początku na podstawie zdobytych informacji, korzystając z własnych cenników.
Stefania Stuglik, ekspert w ubezpieczamy-auto.pl
Wszystko o zniżkach znajdziesz po tym adresem https://ubezpieczamy-auto.pl/znizki-oc-jak-sa-liczone/.
Szukasz najtańszej polisy OC? Znajdziesz ją w naszym kalkulatorze OC AC!
Czym jest utrata zniżek z OC? Jak działa?
Najczęstsze przyczyny utraty zniżek z OC to wypłata odszkodowania z ubezpieczenia lub przerwa w ubezpieczeniu. Towarzystwa same decydują o tym, ile zniżek zostanie odebranych i jak wzrośnie cena polisy OC. Niekiedy dwie szkody w jednym roku powodują, że zniżki zostają wyzerowane. Kilka szkód może doprowadzić do tego, że firma przedstawi tzw. zaporową ofertę, czyli zaproponuje tak wysoką cenę, by zniechęcić kierowcę do zakupu u niej kolejnej polisy.
Ważne! Przed zakupem nowej polisy, warto porównać ceny ubezpieczenia w kilku towarzystwach. Narzędziem, które to umożliwia jest internetowy kalkulator OC i AC. To sposób na znalezienie najkorzystniejszej propozycji.
Ile kosztuje ubezpieczenie OC bez zniżek?
Utarta zniżek z OC po kolizji oznacza wzrost wysokości składki w kolejnym roku. O ile? Nie ma tu żadnej żelaznej reguły, ponieważ firmy stosują indywidualną politykę i sposoby obliczania ceny OC (przyznawania, odejmowania zniżek).
Sprawdziliśmy, korzystając z kalkulatora OC i AC, ile za OC zapłaci 30-letni kierowca (Skoda Octavia 1.2, 2017 rok) w przypadku bezszkodowej historii, a także z jedną i dwiema szkodami na koncie. Kalkulacja wyraźnie pokazuje, że składka wzrasta o kilkaset złotych. W niektórych firmach podwyżka jest znacząca, w innych uderza po kieszeni mniej. Warto porównywać propozycje wielu zakładów ubezpieczeń, by nie przepłacić za polisę o takim samym zakresie.
Kalkulacja dla kierowcy z historią bezszkodową
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 681,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 608,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 973,39 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1372,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 942,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1169,00 zł rata od 0 zł |
| | 681,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 608,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 973,39 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1372,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 942,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1169,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
kalkulacja z dnia 22.04.2025
Kalkulacja dla kierowcy z jedną szkodą w danym roku
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 948,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1230,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1260,51 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1372,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1389,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1753,00 zł rata od 0 zł |
| | 948,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1230,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1260,51 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1372,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1389,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1753,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
kalkulacja z dnia 22.04.2025
Kalkulacja dla kierowcy z dwiema szkodami w danym roku
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1324,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2783,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1260,51 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 1372,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2082,00 zł rata od 0 zł |
| | OC | AC | Assistance | NNW | 2338,00 zł rata od 0 zł |
| | 1324,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 2783,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1260,51 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1372,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 2082,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 2338,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
kalkulacja z dnia 22.04.2025
Czy towarzystwo może doliczyć zwyżki za cudzą szkodę?
Z taką sytuacją możemy mieć do czynienia w przypadku współwłasności auta. Najczęściej to młodzi kierowcy, chcący obniżyć wysoką cenę OC, proszą np. rodzica, by został współwłaścicielem samochodu.
Rozwiązanie to sprawdza się, ponieważ w takim przypadku cena ubezpieczenia dla młodego kierowcy znacząco maleje (więcej na temat znajdziesz w artykule Polisa OC dla młodych kierowców). Jeśli jednak początkujący kierowca doprowadzi do kolizji i szkoda zostanie zlikwidowana z OC, towarzystwo odbierze część posiadanych zniżek wszystkim współwłaścicielom pojazdu.
Czy można odzyskać utracone po szkodzie zniżki z OC?
Zastanawiasz się, czy możesz odzyskać odebrane zniżki? Jedynym sposobem jest bezszkodowa jazda w kolejnych latach. Jak zatem powinien postąpić kierowca, który utracił bonus? Może poszukać oferty u innych ubezpieczycieli – najprawdopodobniej już po roku uda mu się odzyskać cały stracony upust.
Ważne! Większość towarzystw przyznaje poprzednio wypracowany upust już po roku bezszkodowej jazdy. Część może jednak wymagać np. dwóch lat bez wypadku, by naliczyć utracone zniżki.
Warto też zaznaczyć, że nie każdy zakład ubezpieczeń naliczy zwyżki za każdą szkodę – jeśli np. szkoda była niewielka firma może łagodnie potraktować kierowcę i pozostawić mu wypracowane zniżki.
Ochrona zniżek – co to za produkt?
Firmy ubezpieczeniowe mają w swojej ofercie tzw. gwarancję zachowania zniżek, czyli inaczej ochronę zniżek. Jest to dodatek do polisy OC lub AC, który można wykupić podczas podpisywania umowy. Gwarancja ta daje kierowcy pewność, że nawet wypłata odszkodowania nie spowoduje utraty naliczonego bonusu – zazwyczaj ochrona ta działa tylko w przypadku pierwszej szkody w ciągu roku. Co ważne, gwarancja zachowania zniżek jest skuteczna jedynie w przypadku kontynuowania polisy w danej firmie.
Ochrona zniżek nie gwarantuje, że cena ubezpieczenia nie wzrośnie. Towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia, że nie zastosuje zwyżek, ale nie, że nie podniesie ceny. Przed podjęciem decyzji o kontynuowaniu ubezpieczenia w danej firmie, warto porównać oferty innych towarzystw. W tym celu kierowca może skorzystać z kalkulatora OC i AC.
Katarzyna Gaweł, ekspert ds. ubezpieczeń w ubezpieczamy-auto.pl
Przerwa w ubezpieczeniu a zniżki
Krótka przerwa w ubezpieczeniu nie powinna wpłynąć na zniżki – również w tym przypadku warto porównać oferty wielu towarzystw i znaleźć firmę, które zaproponuje najatrakcyjniejszą cenę.
Pamiętaj! Część firm akceptuje zniżki wypracowane podczas użytkowania samochodu służbowego, umożliwia również przeniesienie zniżek z zagranicy. Wystarczy przedstawić odpowiednie dokumenty – zaświadczenie od pracodawcy, zagraniczne zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego.
Pamiętaj, że w Polsce nie ma dopuszczalnej przerwy w ubezpieczeniu OC – to obowiązkowa polisa, dlatego jeśli chcesz przemieszczać się pojazdem, musisz go ubezpieczyć. Za brak OC grożą surowe kary finansowe – wynika to z zapisów Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Kolizja może przytrafić się każdemu kierowcy. Często oznacza to utratę wypracowanych zniżek. Kupując polisę, warto pomyśleć o tzw. ochronie zniżek. Dobrym sposobem na znalezienie atrakcyjnego cenowo ubezpieczenia, mimo utraconego upustu, jest porównanie ofert wielu towarzystw w kalkulatorze OC i AC.
Podsumowanie, czyli co warto wiedzieć o utracie zniżek z OC po szkodzie:
- Ubezpieczyciele przyznają zniżki za bezszkodową jazdę, analizując historię ubezpieczenia kierowcy, która zapisana jest w bazie UFG.
- Po szkodzie zlikwidowanej z polisy lub na skutek przerwy w ubezpieczeniu towarzystwo może zastosować zwyżkę, czyli odebrać część zniżek.
- Kierowcy mogą skorzystać z tzw. ochrony zniżek – produktu, który można dokupić do polisy OC lub AC. Nie daje ona jednak gwarancji zachowania takiej samej ceny w kolejnym roku.
- Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem warto sprawdzić oferty w innych towarzystwach.
Bibliografia
Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o utratę zniżek z OC po kolizji
-
Jak utrata zniżek z OC wpływa na cenę polisy?
Utrata zniżek może oznaczać wyższą cenę ubezpieczenia OC w kolejnym roku. Kierowca powinien porównać oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych, ponieważ każde z nich ma swoją własną politykę naliczania zniżek i zwyżek. Może się okazać, że mimo szkody inna firma przedstawi korzystną cenowo ofertę. Warto pamiętać, że OC ma taki sam zakres ochrony, dlatego kryterium wyboru może być właśnie cena polisy.
-
Czy zawsze po szkodzie zabierane są zniżki?
Nie ma żelaznej reguły, ponieważ każde towarzystwo ustala własne zasady. W przypadku niewielkiej szkody może nie naliczyć zwyżki. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie. To, czy zniżki zostaną zabrane i o ile wzrośnie cena polisy zależy od rozmiaru szkody, jej charakteru, a także podejścia ubezpieczyciela do problemu.
-
Ile trwa odzyskiwanie zniżek?
Aby odzyskać zniżki, kierowca musi ponownie udowodnić, że jeździ bezpiecznie. Zazwyczaj wystarczy rok bezszkodowej jazdy, by cieszyć się wypracowanym wcześniej upustem. Niekiedy odzyskiwanie zniżek może trwać dłużej – wszystko zależy od polityki towarzystwa. Trzeba pamiętać, że każda firma sprawdza historię kierowcy, analizując poprzednie lata.
-
Od czego zależy wysokość składki OC po szkodzie?
Ubezpieczyciela interesuje liczba szkód, ich wysokość, charakter, ale także historia ubezpieczeniowa kierowcy. Towarzystwa sprawdzają ją sięgając nawet 10 lat wstecz. Istotny jest również wiek i doświadczenie właściciela pojazdu (młodzi kierowcy dopłacą znacznie więcej niż ci z długim stażem za kółkiem). Na ostateczną cenę wpływa więc sporo różnych czynników – warto o tym pamiętać.
