Wpływ przebiegu samochodu na wysokość ubezpieczenia OC

Przebieg samochodu ma duże znaczenie nie tylko dla ubezpieczyciela, ale również dla osoby, która szuka nowego pojazdu dla siebie. Im mniejszy przebieg, tylko większa szansa na brak ukrytych usterek czy niższe zużycie elementów.

Towarzystwo ubezpieczeniowe patrzy na relacje między przebiegiem samochodu a OC również z innego punktu widzenia. Chodzi przede wszystkim o ilość czasu, którą kierowca spędza na drogach. Nie u wszystkich firm ubezpieczeniowych jednak przebieg samochodu wpływa na cenę ubezpieczenia OC.

Dlaczego firmy ubezpieczeniowe pytają o aktualny i planowany przebieg pojazdu?

Posiadanie polisy OC jest obowiązkiem każdego właściciela samochodu. Kupując ubezpieczenie OC czy to u agenta ubezpieczeniowego, czy też za pośrednictwem naszej porównywarki OC/AC, będziesz musiał wskazać aktualny przebieg pojazdu oraz zadeklarować przewidywany roczny przebieg. Dlaczego firmy ubezpieczeniowe pytają o wskazanie drogomierza? W ten sposób mogą ocenić:

• zużycie eksploatacyjne samochodu przyjmowanego do ubezpieczenia – im więcej kilometrów auto przejechało do tej pory, tym bardziej zużyte są jego elementy, a to z kolei może przyczynić się do kolizji czy wypadku,
• częstotliwość, z jaką kierowca użytkuje pojazd – im intensywniej samochód jest użytkowany, tym statystycznie większe jest ryzyko kolizji czy wypadku, które ubezpieczyciel musi uwzględnić w wysokości składki.

Są więc istotne przesłanki, dla których przebieg może mieć wpływ na polisę OC.

Czy każdy ubezpieczyciel bierze pod uwagę przebieg auta?

Nie. Standardem jest, że firmy ubezpieczeniowe wyliczają wysokość składki OC indywidualnie dla każdego klienta. Poszczególni ubezpieczyciele mają jednak pełną dowolność w ocenie, które z czynników w największym stopniu zostaną odzwierciedlone w wysokości składki OC. Nie zawsze musi to być przebieg samochodu.

Aby sprawdzić, czy firmy ubezpieczeniowe faktycznie tak często biorą pod uwagę realny przebieg samochodu w obliczaniu wysokości polisy OC, przygotowaliśmy dwie kalkulacje.

Jak widać, firmy nie zwróciły uwagi na całkowity przebieg samochodu przy wyliczaniu ceny OC. Istotne znaczenie miał jednak wiek kierowcy oraz jego doświadczenie za kółkiem, a co za tym idzie – historia ubezpieczeniowa.

Jakie jeszcze czynniki związane z pojazdem mogą mieć wpływ na cenę OC?

Przebieg samochodu nie jest jedynym parametrem, który w przypadku ubezpieczenia OC może wpływać na wysokość składki. Ubezpieczyciele uwzględniają też m.in. wiek pojazdu. Sprawdziliśmy, jak cena OC zmienia się po uwzględnieniu tych dwóch czynników.

Widać wyraźną różnicę między wysokością ubezpieczenia samochodu a jego wiekiem oraz większym przebiegiem. Starszy pojazd z wyższą liczbą przejechanych kilometrów ma wyższą stawkę ubezpieczenia OC, choć konkretna różnica waha się zależnie od modelu.

Przebieg samochodu a OC – jak planowany roczny przebieg wpływa na cenę?

Wśród tego, od czego zależy wysokość OC, można wymienić też planowany przebieg pojazdu. Jest to wartość, która określa, jaki przebieg samochodu będzie w najbliższym okresie ubezpieczeniowym. Ten czynnik znacznie wyraźniej podnosi ryzyko ubezpieczeniowe, podobnie jak miejsce zamieszkania – jedno i drugie może wpływać na wysokość polisy OC.

W celu porównania tych wartości przygotowaliśmy tabelę, w której sprawdzimy, jakie są stawki ubezpieczenia dla tego samego kierowcy, który dla swojego pojazdu – Opla Insigni z 2019 roku – deklaruje raz niski przebieg planowany, a raz większy przebieg. Dodatkowo porównamy też te wartości w zakresie miast – w jednym przypadku kierowca będzie mieszkał w Krasnobrodzie, małym miasteczku na wschodzie Polski, a w drugim w Gdańsku. Doświadczenie kierowcy i zarazem jedynego właściciela auta się nie zmienia.

Jak widać, tylko jeden ubezpieczyciel bierze pod uwagę planowany roczny przebieg samochodu, a OC zmienia się raczej w związku ze zmianą miasta.

Co jeszcze wpływa na koszt polisy OC?

Każdy ubezpieczyciel samodzielnie decyduje, co konkretnie ma wpływ na niższą albo wyższą składkę za ubezpieczenie. Innymi czynnikami, które mogą mieć wpływ na wysokość OC, są:

• pojemność silnika,
• zniżka za bezszkodową jazdę,
• miejsce parkowania,
• dane kierowcy, np. o stanie cywilnym,
• czas posiadania prawa jazdy (młodsi kierowcy płacą więcej),
• sposób użytkowania pojazdu (prywatnie lub do celów firmowych),
• marka pojazdu.

Zaniżony przebieg auta – jakie konsekwencje czekają na właściciela?

Może się zdarzyć, że dokonując kalkulacji składki OC, podasz stan licznika z pamięci i wskażesz zaniżoną wartość. Co wówczas? Jak widać z powyższych przykładów, wiele firm ubezpieczeniowych nie przykłada dużej wagi do samego przebiegu pojazdu przy wyliczaniu składki OC. Nie oznacza to jednak, że powinieneś podawać nieprawidłowe wskazanie drogomierza. Ubezpieczyciel może tę nieścisłość odkryć przy likwidacji szkody.

Jeżeli okaże się, że stan licznika mocno odbiega od zadeklarowanego przy zakupie ubezpieczenia, możesz zostać wezwany do dopłaty składki. Taką możliwość towarzystwom ubezpieczeniowym daje art. 8a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Jak określić deklarowany przebieg roczny?

Jak widać, przebieg samochodu wpływa na cenę OC tylko w niektórych przypadkach. Nie oznacza to, że należy podawać niewłaściwą jego wartość przy kupowaniu ubezpieczenia samochodu. Najłatwiej określić potencjalny przebieg na podstawie przebiegu podawanego towarzystwu ubezpieczeniowemu w ciągu ostatnich trzech lat. Wystarczy wyciągnąć średnią.

Co w przypadku, kiedy masz pierwszy samochód i nie wiesz, jaki będzie jego przebieg? W takiej sytuacji postaraj się wyliczyć go na podstawie tego, do czego auto będzie służył. Jeśli do dojazdów do pracy, pomnóż odległość razy dwa, a następnie razy dni pracy, i dodaj do tego jeszcze kilometry na załatwianie innych spraw. Pamiętaj, że zawsze możesz też zmienić tę liczbę po wykupieniu ubezpieczenia OC, ale może to mieć wpływ na wysokość składki.

Gdzie szukać taniego OC dla auta z dużym przebiegiem?

Twój samochód ma na liczniku ponad 200, 300 czy nawet 500 tys. km? Może się zdarzyć, że dla wybranej przez Ciebie firmy ubezpieczeniowej istotny będzie właśnie przebieg auta. Nie oznacza to jednak, że musisz przepłacać. Prostym sposobem, aby znaleźć tanie OC zarówno dla nowego auta z niewielkim przebiegiem, jak i samochodu, który jest intensywnie użytkowany, jest skorzystanie z porównywarki OC zamieszczonej na naszej stronie internetowej.

Skorzystanie z porównywarki OC pozwoli Ci przede wszystkim szybko zorientować się w cenach ubezpieczeń. Ponieważ ochrona jaka przysługuje nabywcy w ramach tej polisy jest ustalona przez ustawę (do której stosują się wszystkie firmy ubezpieczeniowe), to możesz śmiało kupić najtańsze OC. Jeśli chcesz kupić również ubezpieczenie AC czy inne polisy dobrowolne, zwróć uwagę na ich zakres.