OC na pół roku – dla kogo jest takie ubezpieczenie?

Jeżeli jesteś kierowcą, doskonale wiesz, że umowę o ubezpieczenie OC standardowo zawiera się na okres 12 miesięcy. Są jednak sytuacje, gdy ustawodawca dopuszcza możliwość zawarcia ubezpieczenia krótkoterminowego. Dowiedz się, jak i kiedy warto skorzystać z polisy OC na pół roku.

Ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym – musi je wykupić każdy właściciel pojazdu, niezależnie od tego, jak intensywnie korzysta z samochodu. Firmy ubezpieczeniowe podpisują z klientami umowy na 12 miesięcy, ale od tej zasady jest kilka wyjątków. Poznaj je, aby nie przepłacać, gdy nie jest to konieczne. Sprawdź, kiedy będziesz mógł skorzystać z ubezpieczenia krótkoterminowego i jakie korzyści płyną z tego rozwiązania.

Czym jest OC na pół roku i kto może z niego skorzystać?

Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie krótkoterminowe to ubezpieczenie zawierane na okres krótszy niż 12 miesięcy. Zakresem ochrony nie różni się ono od zwykłego ubezpieczenia zawieranego na rok.

Katalog osób, które mogą zakupić krótkoterminową polisę OC, został określony w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z ustawą umowę ubezpieczenia OC krótkoterminowego mogą zawrzeć właściciele pojazdów:

• zarejestrowanych czasowo,
• zarejestrowanych za granicą i sprowadzonych do Polski – dotyczy to jednak tylko sytuacji, gdy poprzedni właściciel nie miał ważnej polisy OC lub niemożliwe było wydanie Zielonej Karty,
• wolnobieżnych, czyli takich, które nie przekraczają prędkości 25 km/h (w wyłączeniem ciągników i pojazdów rolniczych),
• historycznych (zabytkowych) – są to pojazdy, które mają co najmniej 40 lat albo mają co najmniej 25 lat i zostały uznane przez rzeczoznawcę za unikatowe lub mające szczególne znaczenie dla udokumentowania historii motoryzacji,
• pojazdów do jazd testowych,
• właściciele komisów samochodowych na czas nie krótszy niż 30 dni dla pojazdów zarejestrowanych na stałe.

Czy każde OC krótkoterminowe to OC na 6 miesięcy? Niekoniecznie!

Nawet gdy jesteś właścicielem pojazdu, który mógłby być objęty ubezpieczeniem krótkoterminowym, nie zawsze możliwe jest uzyskanie polisy OC na pół roku. Przykładem może być sytuacja, gdy mowa o ubezpieczeniu dla pojazdu zarejestrowanego czasowo, na przykład na 30 dni.

Istnieje opcja przedłużenia rejestracji o dodatkowe 14 dni, jednak zwykle ma to miejsce w następujących sytuacjach:

• Konieczny jest przejazd z miejsca zakupu lub odbioru pojazdu na terytorium Polski.
• Pojazd ma być wywieziony za granicę.
• Przejazd samochodu wiąże się z koniecznością przeprowadzenia badania technicznego lub naprawy.

Na jaki okres można wykupić polisę krótkoterminową?

Okres, na jaki właściciel auta może wykupić krótkoterminowe OC, zależy od rodzaju pojazdu. Zgodnie z przywołaną wyżej ustawą polisę na czas nie krótszy niż 3 miesiące kupują właściciele pojazdów wolnobieżnych. Pozostali posiadacze samochodów zawierają umowę na czas nie krótszy niż 30 dni.

Jeżeli kupujesz krótkoterminową polisę OC, pamiętaj, że wygaśnie ona po upływie okresu, na jaki zostanie zakupiona. W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia nie ma zastosowania zasada, zgodnie z którą ubezpieczenie odnawia się automatycznie na kolejny okres. To bardzo ważna informacja, bo za brak aktualnego ubezpieczenia OC Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nakłada wysokie kary.

Przykład: Pan Jacek kupił samochód w Niemczech, a następnie sprowadził go do Polski. Żeby załatwić wszelkie formalności, wykupił ubezpieczenie krótkoterminowe. W natłoku obowiązków zapomniał podpisać standardowej umowy OC i przez dwa dni jego nowy samochód nie był ubezpieczony. Informacja ta pojawiła się w systemie UFG – pan Jacek musiał zapłacić 1700 zł kary. Od decyzji o karze nie było odwołania, ponieważ stawka ustalana jest odgórnie.

Ile kosztuje polisa OC na 6 miesięcy?

Wyliczając składkę ubezpieczenia OC ubezpieczyciele biorą pod uwagę indywidualne czynniki, np. markę samochodu i doświadczenie kierowcy. Kalkulację sporządza się zarówno wówczas, gdy klient chce zakupić standardowe ubezpieczenie OC na 12 miesięcy, jak i wtedy, gdy jest zainteresowany ubezpieczeniem na 30 dni lub 3 miesiące. Inaczej mówiąc, klient poznaje cenę po wprowadzeniu parametrów wymaganych przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Na wydatek jakiego rzędu należy się przygotować, kupując krótkoterminowe ubezpieczenie OC? Jeśli rozważasz zakup krótkoterminowego ubezpieczenia OC na 30 dni lub 3 miesiące, będziesz musiał przejrzeć oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych na polskim rynku.

Uwaga! Niestety, nie możesz dokonać zakupu tego typu ubezpieczenia online – konieczny będzie kontakt bezpośredni z przedstawicielem wybranego ubezpieczyciela.

Oferty firm ubezpieczeniowych przygotowywane są na podstawie danych o samochodzie i jego właścicielu, coraz rzadziej natomiast jest możliwość kupna OC na 30 dni w stałej cenie (kiedyś podobną usługę oferowało Link4, ale na moment pisania tego artykułu nie jest ona dostępna).

Ubezpieczenie OC na pół roku, czyli OC na raty

W katalogu ubezpieczeń krótkoterminowych nie została wymieniona polisa na pół roku. Jednak ustawodawca nie wyznacza też maksymalnego okresu obowiązywania umowy krótkoterminowej. Przykładowo, właściciele pojazdów wolnobieżnych mogą wykupić polisę na czas nie krótszy niż 3 miesiące, czyli teoretycznie, ich OC może obejmować pół roku. Wciąż jednak mówimy o polisach, które są dostępne tylko dla wymienionych w ustawie posiadaczy pojazdów. Co z pozostałymi?

Właściciel samochodu, który nie ma możliwości skorzystania z OC krótkoterminowego, może zawrzeć umowę na cały rok, ale wybrać płatność w ratach. Możliwość rozłożenia składki na dwie raty jest dostępna m.in. w mtu24.pl, Benefia, Wiener i Uniqa. Warto przy tym dodać, że niektórzy ubezpieczyciele (wspomniane mtu24.pl i Benefia) obok dwóch rat proponują także cztery raty.

Chociaż rozbicie płatności na dwie raty wiąże się z opłaceniem wyższej składki, to takie rozwiązanie może być bardzo korzystne dla właściciela samochodu, który zamierza wkrótce go sprzedać.

Przykład: 22-letni pan Jacek właśnie kupiła swój pierwszy samochód, Opla Astrę z 2015 roku (benzyna, 1.6). To jego pierwszy samochód, ale przez dwa lata był zapisany jako współwłaściciel auta należącego do ojca, dlatego udało mu się uzbierać nieco zniżek. Wciąż jednak – ponieważ jest młodym kierowcą – musi liczyć się z wysoką opłatą za polisę. Z tego powodu rozważa zakup jej na raty.

Firmy ubezpieczeniowe zaoferowały mu następujące warunki kredytowe:

Oczywiste jest, że wybierając OC na raty płaci się więcej, niż kupując polisę na cały rok. Wygodne jest natomiast to, że nie trzeba wpłacać całości od razu po podpisaniu umowy, dlatego płatność ratalna jest coraz popularniejsza – szczególnie wśród młodych kierowców.

Komu opłaca się płacić za ubezpieczenie OC w ratach?

Jeżeli kupujesz polisę OC dla samochodu, który w najbliższych tygodniach czy miesiącach masz zamiar wystawić na sprzedaż, to opłaca Ci się wybrać opcję płatności w dwóch ratach. Dlaczego? Zasada jest następująca – przy sprzedaży pojazdu polisa OC przechodzi na nabywcę. Płacąc za ubezpieczenie OC z góry na cały rok, faktycznie mógłbyś przepłacić. Mówić wprost – zakładając, że samochód sprzeda się w ciągu kilku tygodni, „sprezentowałbyś” ubezpieczenie OC kolejnemu właścicielowi pojazdu.

Wybierając płatność za ubezpieczenie OC w ratach, płacąc jedną ratę i sprzedając samochód przed terminem kolejnej płatności, masz szansę kupić polisę jedynie na 6 miesięcy, a nawet mniej – bo możliwe jest również podzielenie płatności na więcej rat (tabela powyżej).

Przykład: Pani Marta kupiła polisę OC płatną w czterech ratach. Po opłaceniu pierwszej, zaraz po podpisaniu umowy, zdecydowała się wyjechać do innego kraju i sprzedać samochód. Znalazła nowego właściciela po kilku tygodniach od podpisania umowy. Dzięki temu nie była stratna na OC, ponieważ opłaciła zaledwie jedną czwartą całości. Nowy właściciel musiał jednocześnie zdecydować, czy przejmuje OC po pani Marcie, czy podpisuje nową umowę – każdy kupujący samochód z OC ma możliwość wybrania jednej z dwóch dróg postępowania.

Brak OC – jakie kary grożą w 2024 roku?

Ubezpieczenie OC na raty to wygodne rozwiązanie. Warto jednak wiedzieć, że gdy pojawiają się opóźnienia lub jedna z rat nie zostaje opłacona, taka polisa nie przedłuży się automatycznie. Wielu kierowców o tym nie wie, narażając się na przykre konsekwencje.

Te wynikają z ustawy, która jasno mówi, iż niedopuszczalne jest doprowadzenie do sytuacji, żeby ciągłość ubezpieczenia pojazdu nie została zachowana. Takimi przypadkami zajmuje się wspomniany już tutaj Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, którego jednym z zadań jest sprawdzanie, czy właściwie pojazdów opłacają w terminie składkę OC.

Jeśli nie, UFG nagłada karę. Stawki regulowane są co pół roku, a obecnie – czyli na okres drugiej połowy 2024 roku – wyglądają następująco:

Kary są na tyle wysokie, że nawet jeden dzień zwłoki z opłatą za OC oznaczać może karę przekraczającą stawkę polisy dwu-, a nawet trzykrotnie! Zdecydowanie nie warto ryzykować i lepiej pamiętać o tym, że kończy się polisa ubezpieczeniowa.

Gdzie szukać i kupić OC po zakończeniu polisy krótkoterminowej?

Gdy skończy się polisa krótkoterminowa, właściciel pojazdu staje przed wyborem ubezpieczyciela. Najczęściej decyduje się na klasyczne, trwające rok ubezpieczenie (płatne w całości lub ratach). Najlepszym sposobem na znalezienie dobrego i przede wszystkim taniego OC jest Internet i możliwości, jakie obecnie daje.

Bez wychodzenia z domu, z wykorzystaniem kalkulatora OC i porównywarki OC, można w kilka minut znaleźć kilkanaście ofert od ubezpieczycieli działających na polskim rynku. Po wprowadzeniu danych pojawiają się propozycje ubezpieczenia OC dopasowane do naszych potrzeb i możliwości.

Zdecydowanie nie ma powodu, żeby przesadnie kombinować – każda firma ma obowiązek zapewnić takie same usługi w ramach OC, dlatego najlepiej wybrać najtańszą ofertę. Dzięki możliwościom nowoczesnych stron do porównywania polis, cena może być naprawdę atrakcyjna!