Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu elektrycznego i hybrydy?

Każdego roku na polskich drogach pojawiają się kolejne pojazdy elektryczne i hybrydowe. Wśród największych zalet wymienianych przez ich właścicieli znajdują się niskie koszty eksploatacji, cicha praca silnika czy ekologia. Postanowiliśmy również sprawdzić, czy i jak firmy ubezpieczeniowe premiują kierowców, którzy wybierając pojazd, zwracają uwagę na dobro planety i stawiają na samochody elektryczne.

Z licznika elektromobilności uruchomionego przez Polskie Stowarzyszenie Paliw Alternatywnych (PSPA https://pspa.com.pl/) oraz Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego (PZPM https://www.pzpm.org.pl/) wynika, że na pod koniec marca 2023 r., w Polsce było zarejestrowanych łącznie 36 826 osobowych i użytkowych samochodów całkowicie elektrycznych (BEV). W pierwszym kwartale ich liczba zwiększyła się o 5500 sztuk, a więc o 84% więcej niż w analogicznym okresie 2022 roku.

Coraz większa liczba samochodów elektrycznych i hybryd ma odzwierciedlenie zarówno w rozroście sieci stacji ładowania. Pod koniec marca 2023 r. w Polsce funkcjonowało 2699 ogólnodostępnych stacji ładowania pojazdów elektrycznych (5305 punktów). Spośród nich 30% z nich stanowiły szybkie stacje ładowania prądem stałym (DC), a 70% – wolne ładowarki prądu przemiennego (AC) o mocy mniejszej lub równej 22 kW. W marcu uruchomiono 19 nowych ogólnodostępnych stacji ładowania. Rozwój w tej dziedzinie wpływa również na politykę rynku ubezpieczeniowego.

Sprawdzamy, czy konsumenci nabywający samochody elektryczne i hybrydowe powinni obawiać się wydatków związanych z zakupem ubezpieczenia OC.

Od czego zależy cena ubezpieczenia OC i AC samochodu elektrycznego?

Co do zasady ubezpieczyciele zwracają uwagę na te same dane, co przy autach spalinowych. Nie korzystają z gotowych cenników, ale dla każdego klienta przygotowują indywidualną kalkulację. W efekcie kierowcy otrzymują różne propozycje cenowe. Jakie czynniki ubezpieczyciele biorą pod uwagę, wyliczając wysokość składek OC i AC? Można je podzielić na dwie grupy. Do pierwszej zaliczane są informacje o kierowcy. Firmy ubezpieczeniowe pytają o:

• wiek kierowcy – przyjmuje się, że im kierowca jest młodszy, tym większą ma on skłonność do ryzykownych zachowań na drodze, co znajduje odzwierciedlenie w cenie polisy,
• datę uzyskania uprawnień do kierowania pojazdami – doświadczeni kierowcy lepiej radzą sobie nawet w trudnych warunkach i dlatego mogą oni liczyć na niższe składki,
• historię ubezpieczenia – to, od ilu lat właściciel pojazdu kupuje polisy OC i AC wpływa na wysokość przyznanej mu zniżki. Im większa zniżka, tym tańsze ubezpieczenie,
• miejsce zamieszkania – kierowcy z dużych miast płacą więcej, powodem czego jest większy ruch na drogach. Statystycznie mają oni większą szansę na udział w wypadku,
• stan cywilny i liczbę posiadanych dzieci – z gromadzonych przez ubezpieczycieli danych wynika, że kierowcy posiadający dzieci jeżdżą bezpieczniej. W efekcie płacą oni mniej za polisę.

Porównaj ceny OC/AC

Podmioty oferujące ubezpieczenie komunikacyjne uzależniają wysokość składki ubezpieczeniowej także od parametrów pojazdu. Zanim klient otrzyma ofertę, musi on odpowiedzieć na pytania, które dotyczą:

• marki i modelu samochodu– niektóre marki (np. BMW i Audi) charakteryzują się wyższą szkodliwością. Właściciele szybkich, sportowych aut płacą za ubezpieczenie więcej niż pozostali,
• przebiegu – ten parametr pozwala firmom ubezpieczeniowym ocenić stan techniczny auta. Im wyższy przebieg, tym pojazd jest bardziej wyeksploatowany, a jego ubezpieczenie droższe.
• miejsca parkowania – ten czynnik ma wpływ na wysokość składki polisy AC. Właściciele pojazdów, którzy parkują na świeżym powietrzu, są bardziej narażeni na kradzież,
• liczby zabezpieczeń – ma ona wpływ na cenę polisy AC. W im więcej zabezpieczeń pojazd został wyposażony, tym lepiej jest chroniony przed kradzieżą, a to korzystnie wpływa na cenę polisy.

Jeżeli samochód stanowi współwłasność kilku osób lub korzysta z niego kilku kierowców, to firma ubezpieczeniowa uwzględni ten fakt przy wycenie polisy.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC auta elektrycznego?

Jak pokazują statystyki, rodzaj paliwa jest jednym z czynników, który wpływa na cenę ubezpieczenia OC. Samochody elektryczne i hybrydowe wypadają pod tym względem całkiem nieźle.

Cena ubezpieczeń OC i AC dla pojazdów elektrycznych również jest wyliczana na podstawie informacji przekazanych przez ich właścicieli. Kierowca, który skorzysta z oferty agenta ubezpieczeniowego lub z naszego kalkulatora OC i AC, będzie musiał odpowiedzieć na wszystkie wyżej wymienione pytania. Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie OC i AC auta elektrycznego?

Za pomocą kalkulatora OC i AC zamieszczonego w naszym serwisie sprawdziliśmy propozycje dla kilku kierowców, którzy mają różną historię ubezpieczeniową i staż za kierownicą. Łączy ich zaś korzystanie z tego samego modelu pojazdu – Nissan Leaf z 2018 r.

Jak wynika z powyższego zestawienia, im kierowca ma dłuższy staż za kierownicą, tym lepszą ofertę otrzyma od ubezpieczyciela. Młodszy i mniej doświadczony właściciel pojazdu generuje z perspektywy zakładu ubezpieczeń o wiele większe ryzyko. Oto, jak kształtowały się ceny za polisę w zależności od wieku kierowcy w pierwszym kwartale 2023 roku.

Na cenę polisy ubezpieczeniowej wpływa także rodzaj pojazdu. Za pośrednictwem kalkulatora OC i AC coraz więcej kierowców ubezpiecza samochody elektryczne. Największą popularnością cieszą się pojazdy marek:

• Tesla,
• Nissan,
• BMW,
• Skoda.

Mimo że pojazdy elektryczne i hybrydowe coraz częściej można zobaczyć na polskich drogach, to wciąż wiele osób obawia się (niesłusznie) wysokich kosztów ubezpieczenia. Z naszych obserwacji wynika, że to właśnie osoby trzymające w garażach pojazdy z napędem elektrycznym płacą najniższe składki.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC auta hybrydowego?

Mniejszą popularnością od aut spalinowych wśród polskich kierowców cieszą się samochody z napędem hybrydowym, chociaż i tych pojazdów po polskich drogach jeździ coraz więcej. Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie auta hybrydowego?

Analogicznie jak w przypadku pojazdów z innymi napędami, cena składki jest wyliczana indywidualnie. Przygotowaliśmy przykładową kalkulację składki w różnych wariantach ubezpieczenia dla Toyoty Corolli z 2018 r. (pojemność silnika 1798 cm3) dla 35-letniego kierowcy z Krakowa.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
Ubezpieczenie dla samochodu z napędem hybrydowym
	OC	AC	Assistance	NNW	1438,00 zł rata od 808 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	1970,00 zł rata od 668 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2312,02 zł rata od 813,06 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2289,05 zł rata od 1350,54 zł Sprawdź ceny

Ubezpieczenie dla samochodu z napędem hybrydowym
		1438,00 zł rata od 808.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		1970,00 zł rata od 668.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2312,02 zł rata od 813.06
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2289,05 zł rata od 1350.54
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny

Kluczowymi czynnikami, które mają wpływ na cenę ubezpieczenia samochodu są z jednej strony dokładny zakres ochrony, ale również m.in. wiek kierowcy i jego staż za kierownicą. Im młodszy jest kierowca i im krócej ma uprawnienia do kierowania pojazdami, tym więcej zapłaci on za ochronę ubezpieczeniową swojego samochodu. Warto podkreślić, że niektóre firmy ubezpieczeniowe obecne na polskim rynku stosują system bonus-malus, czyli naliczają zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy (i zwyżki, jeżeli kierowca spowodował kolizję).

W praktyce starsi kierowcy mają dłuższy staż za kierownicą, a zatem cieszą się wyższymi zniżkami. To z kolei powoduje, że ich wydatek na całoroczną polisę OC jest niższy.

Kiedy ubezpieczenia OC i AC nie działają?

Wielu kierowców błędnie zakłada, że mając ubezpieczenie OC i AC w każdej sytuacji będą mogli liczyć na firmę ubezpieczeniową. Tymczasem każdy ubezpieczyciel stosuje tzw. wyłączenia. W przypadku polis OC informacje o tym można znaleźć w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, natomiast AC – w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń).

Zgodnie z zapisami ustawy (dotyczy OC) ubezpieczyciel nie będzie miał obowiązku likwidować szkód lub będzie mógł domagać się regresu (świadczenia zwrotnego od sprawcy zdarzenia drogowego) m.in. w sytuacji gdy:

• kierowca prowadził pojazd będąc pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
• kierowca nie posiadał uprawnień do kierowania pojazdami,
• kierowca uciekł z miejsca zdarzenia,
• doszło do skażenia środowiska,
• kierowca wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa.

Z jeszcze bardziej rozbudowaną sekcją wyłączeń zetkną się kierowcy, którzy zdecydują się wykupić dla swojego pojazdu elektrycznego lub hybrydowego ubezpieczenie AC. Polisa AC może też być ograniczona terytorialnie. Przykładowo firma Allianz swoim klientom oferuje ochronę ubezpieczeniową na terenie Polski oraz:

• państw basenu Morza Śródziemnego (oprócz Algierii, Libii i Syrii),
• państw europejskich – choć na terytorium Rosji, Ukrainy, Mołdawii i Białorusi ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe na skutek kradzieży.

Podobne zapisy można znaleźć w OWU innych ubezpieczycieli. Należą do nich m.in. firmy Concordia, AXA, Link4 czy Warta.

Właściciele pojazdów mogą spotkać się w umowie z zapisem o minimalnej szkodzie. Często jest to 500 zł – jeżeli szkoda zostanie wyceniona np. na 300 zł, ubezpieczyciel nie pokryje jej naprawy. Innym przykładem wyłączenia jest zapis mówiący, że ubezpieczony nie otrzyma odszkodowania za kradzież pojazdu, jeżeli w chwili jej dokonania urządzenia zabezpieczające przed nią nie były uruchomione. Także zgłoszenie szkody w terminie późniejszym niż wymagany przez ubezpieczyciela w skrajnych przypadkach może doprowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania.

Gdzie kupić ubezpieczenie na auto elektryczne lub hybrydę?

Każda firma ubezpieczeniowa ma własne kanały dystrybucji oferowanych produktów. Co powinien zrobić kierowca, chcąc porównać kilka ofert? Istnieje alternatywa dla umawiania się z przedstawicielem każdej firmy z osobna – to kalkulator OC i AC zamieszczony na naszej stronie internetowej. Powodów, dla których warto z niego skorzystać, jest co najmniej kilka:

• Oszczędność czasu. Wystarczy tylko raz udzielić odpowiedzi na wszystkie pytania, a wyliczenia można otrzymać m.in. na adres mailowy. To pozwoli powrócić do kalkulacji w dowolnym momencie i dokonać najlepszego wyboru.
• Oszczędność pieniędzy. W jednym miejscu porównać można oferty wszystkich wiodących na polskim rynku ubezpieczycieli. Zakupić ubezpieczenie również można przez Internet – firma ubezpieczeniowa prześle dokumenty na wskazany adres mailowy.
• Brak konieczności szukania najważniejszych parametrów produktu w OWU. Przy każdej polisie zamieszczone są informacje o zakresie ochrony, jaką zyskuje klient. To z kolei powoduje, że nie musi on przechodzić na strony poszczególnych ubezpieczycieli, aby znaleźć te informacje.

Zakup samochodu elektrycznego lub z napędem hybrydowym masz dopiero w planach? Już dziś możesz skorzystać z naszego kalkulatora, aby wyliczyć orientacyjną wysokość składki – wystarczy, że zaznaczysz pole „Nie posiadam jeszcze tego auta”.

Jeżeli potrzebujesz dodatkowej pomocy lub nie chcesz samodzielnie wypełniać formularza, skontaktuj się telefonicznie (22 270 00 00) z naszym doradcą.