OC dla młodych kierowców – jak oszczędzić i uniknąć zwyżek

Młodzi kierowcy powodują statystycznie więcej wypadków niż osoby z długim stażem za kierownicą. Gubi ich brak doświadczenia i nadmierna brawura. Ubezpieczyciele proponują im więc wyższe stawki OC. Niekiedy polisa dla dwudziestolatka jest kilka razy droższa od ubezpieczenia dla osoby w średnim wieku. Czy istnieją sposoby, by obniżyć cenę OC dla młodych kierowców? Czy muszą oni  zawsze płacić wygórowaną stawkę? Sprawdź!

Statystyki pokazują, że najczęściej sprawcami wypadków drogowych są młodzi kierowcy. Za główne przyczyny uważa się zbyt szybką jazdę, niedostosowanie prędkości do warunków panujących na drodze, czy choćby wyprzedzanie w niedozwolonych miejscach. 

Termin „młody kierowca” wprowadzono w wielu europejskich krajach i najczęściej mianem tym określa się osobę między 18 a 25 rokiem życia, która uprawnienia do prowadzenia pojazdów ma krócej niż dwa lata. Trzeba jednak pamiętać, że każde towarzystwo może indywidualnie ustalać kryteria dla osób kwalifikowanych jako „młody kierowca” i zgodnie z nimi ustalać wysokość składki OC. Ubezpieczenie OC dla młodych kierowców nie musi być jednak drogie, istnieje bowiem kilka sposobów na obniżenie jego wysokości.

Jak wiek kierowcy wpływa na cenę OC?

Cena ubezpieczenia samochodu dla młodych osób bywa bardzo wysoka. Wpływa na to kilka czynników – przede wszystkim początkujący kierowca nie ma jeszcze żadnej historii ubezpieczeniowej, nie uzbierał zniżek za bezszkodową jazdę i nie udowodnił, że jeździ bezpiecznie. Po wtóre, statystyki pokazują, że to kierowcy w wieku 18-25 lat są częstymi sprawcami zdarzeń na drogach. Mają tendencję do brawurowej jazdy, nieprzestrzegania przepisów drogowych (zwłaszcza niestosowania się do limitów prędkości).

Większość towarzystw ubezpieczeniowych potraktuje współpracę z młodym kierowcą jako bardziej ryzykowną, dlatego zaproponowana stawka za ubezpieczenie OC będzie często dość wysoka. Kalkulacja ryzyka to podstawa wyliczenia składki polisy – musi ona wszak pozwolić pokryć ewentualne straty spowodowane kolizją czy wypadkiem.

Pamiętaj! Początek przygody za kółkiem to zazwyczaj spory wydatek na obowiązkowe ubezpieczenie OC. Składka za ubezpieczenie zmniejsza się z czasem, kiedy kierowca wypracuje odpowiednie zniżki – naliczane są one za każdy rok bezszkodowej jazdy.

OC dla młodych kierowców – cena ubezpieczenia 

Jaki budżet musi przeznaczyć młody kierowca na ubezpieczenie samochodu? Przyjrzyjmy się liczbom. W 2024 kierowcy w wieku 18 lat musieli zapłacić za obowiązkową polisę OC średnio 2 434 zł. Poniżej 1500 zł płaciły osoby w wieku 23 lat – cena stopniowo malała wraz z wiekiem i nabywaniem doświadczenia przez kierowców.

Najmniej za obowiązkową polisę w 2024 roku płacili kierowcy w wieku 62 lat (549 zł). Po tym okresie cena ubezpieczenia ponownie nieznacznie rosła.

Ważne! To, że dany ubezpieczyciel stosuje zwyżki dla młodych kierowców, nie oznacza, że jego oferta jest najmniej atrakcyjna. Warto korzystać z kalkulatora OC i AC i sprawdzać, jakie propozycje złożą pozostałe firmy ubezpieczeniowe.

OC dla 20-letniego kierowcy

Sprawdziliśmy w kalkulatorze OC i AC, ile za obowiązkową polisę OC zapłaci młody kierowca w 2025 roku i jakie są różnice w cenie u poszczególnych ubezpieczycieli. Warto pamiętać, że zakres OC jest zawsze taki sam, dlatego jako kryterium wyboru oferty, kierowca może potraktować właśnie cenę.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
	OC	AC	Assistance	NNW	2596,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2711,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2947,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	3116,76 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2654,10 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	2628,20 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny

		2596,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2711,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2947,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		3116,76 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2654,10 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		2628,20 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny

Kalkulacja z dnia 30.03.2025 dla 20-letniego kierowcy, który kupuje pierwszą polisę OC (Renault Megan z 2010 roku 1,4 benzyna).

Jak widać, po przeanalizowaniu ofert kierowca może wybrać atrakcyjniejszą ofertę, a nawet znaleźć pakiet ubezpieczeń w korzystnej cenie. 

Sposoby na obniżenie ceny polisy dla młodego kierowcy

Wiek i doświadczenie kierowcy to tylko dwa kryteria z wielu, które ubezpieczyciel bierze pod uwagę, ustalając cenę polisy OC. Istotne jest również miejsce zamieszkania, a także parametry techniczne samochodu, np. pojemność skokowa silnika. Towarzystwo przeanalizuje wszystkie ważne informacje na temat kierowcy oraz jego pojazdu i dopiero na tej podstawie oceni poziom ryzyka i zaproponuje ostateczną cenę OC.

Młody kierowca może skorzystać z kilku sposobów obniżenia wysokości składki i zdecydować o:

• zakupie pojazdu z silnikiem o małej pojemności,
• rejestracji samochodu na kierowcę ze zniżkami,
• skorzystaniu z oferty ubezpieczycieli specjalizujących się w ubezpieczeniach dla młodych kierowców,
• zarejestrowaniu na siebie skutera przed uzyskaniem prawa jazdy,
• porównaniu ofert przy użyciu porównywarki ubezpieczeń OC.

Wybór odpowiedniego auta – na co zwrócić uwagę?

Jeśli młody kierowca zamierza kupić auto, a następnie ubezpieczenie samochodu tylko na siebie, powinien wybrać pojazd z małą pojemnością silnika i mniejszą mocą. Dla ubezpieczycieli to znak, że nie zamierza szarżować na drodze. Słabszym autem kierowca będzie jeździł wolniej, a więc nawet jeśli dojdzie do ewentualnej kolizji, szkody będą mniejsze. 

Poza wspomnianą pojemnością silnika towarzystwa ubezpieczeniowe zwracają uwagę również na wiek pojazdu i jego markę (ubezpieczenie tuningowanego BMW czy Audi jest droższe niż na przykład samochodu marki Fiat). Na początek najlepiej postawić na mały miejski samochód o niewielkiej mocy – to pozwoli obniżyć cenę OC.

Pojemność i moc silnika a OC dla młodych kierowców

Badania pokazują, że pojemność silnika ma duży wpływ na cenę ubezpieczenia. Samochody z dużymi i mocnymi silnikami pozwalają osiągać spore prędkości. Tym samym ubezpieczyciele szacują ryzyko kolizji i związanych z nim strat jako znacznie większe.

Co więcej, takie silniki montowane są zazwyczaj w droższych pojazdach, a zatem koszt naprawy takiego auta będzie zdecydowanie większy. Taka analiza prowadzi do prostego wniosku – cena polisy w przypadku samochodów z silnikami o dużej pojemności skokowej będzie wyższa (nie tylko OC, ale też ubezpieczeń dodatkowych). Towarzystwo musi zagwarantować sobie środki na ewentualne pokrycie strat spowodowanych zdarzeniem drogowym.

Ile można zaoszczędzić na OC z współwłaścicielem?

Sposobem na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu OC jest dopisanie współwłaściciela, starszego i bardziej doświadczonego kierowcy, który ma już zgromadzone zniżki za bezszkodową jazdę. Może nim zostać najbliższy członek rodziny, np. jeden z rodziców. Dodanie współwłaściciela do ubezpieczenia wymaga dopisania go do dowodu rejestracyjnego.

Ważne! Jeśli samochód staje się własnością dwóch osób, towarzystwo kalkuluje ryzyko, uwzględniając dane obu kierowców. Najczęściej pod uwagę brane są korzystniejsze zniżki, czyli te wypracowane przez starszego właściciela. To prosty sposób na obniżenie ceny OC.

Więcej o zniżkach OC tutaj.

Alternatywą jest zarejestrowanie pojazdu wyłącznie na doświadczonego kierowcę, który wypracował wysokie zniżki. Zawsze należy poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o dodatkowym, młodym kierowy. Dlaczego? Jeżeli to on spowoduje wypadek, a firma ubezpieczeniowa to udowodni, przeliczy ponownie składkę OC, co będzie oznaczało dopłatę.

Uwaga! Osoba dzieląca się zniżkami ponosi pewne ryzyko – szkoda spowodowana przez młodego kierowcę obniży jej zniżki na każde posiadane auto.

Koszt OC dla młodych kierowców – dopisanie współwłaściciela

Korzystając z kalkulatora OC i AC, sprawdziliśmy, jak zmieni się koszt obowiązkowego OC dla młodego kierowcy, który zdecyduje się na dopisanie doświadczonego współwłaściciela (mężczyzna 47 lat). Okazuje się, że w ten sposób świeżo upieczony kierowca może zaoszczędzić ok. 500 zł.

Towarzystwo ubezpieczeniowe Beesafe zaproponowało OC za kwotę 2081,75 zł, a pakiet OC i assistance za 2148,75 zł.

Sprawdziliśmy również, jak zmieni się cena, jeśli głównym właścicielem będzie doświadczony kierowca, a dodatkowym 20-latek.

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia				Cena roczna
	OC	AC	Assistance	NNW
	OC	AC	Assistance	NNW	1084,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	1220,46 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	1246,36 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny
	OC	AC	Assistance	NNW	1379,00 zł rata od 0 zł Sprawdź ceny

		1084,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		1220,46 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		1246,36 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny
		1379,00 zł rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź ceny

kalkulacja z dnia 30.03.2025 

Jak widać, to rozwiązanie jest najkorzystniejsze. Firmy zaproponowały OC za ok. 1000 zł, a pakiet z assistance i NNW za nieco ponad 1200 zł.

Które towarzystwa oferują młodym najtańsze OC?

Każde towarzystwo może uznawać wybrane grupy klientów i właśnie im oferować atrakcyjne oferty ubezpieczenia OC. To, że większość ubezpieczycieli proponuje wysokie ceny polis młodym kierowcom, nie oznacza, że wszyscy tak robią. Skoncentrowanie się na jednej grupie pomaga lepiej ją poznać, a co za tym idzie, dopasować swoją ofertę do jej potrzeb i możliwości. Na polskim rynku ubezpieczeń komunikacyjnych istnieją towarzystwa ukierunkowane właśnie na młodych kierowców i to ich ofertom warto przyjrzeć się w pierwszej kolejności.

Dobrym pomysłem jest też sprawdzenie aktualnych promocji. W ten sposób możesz uzyskać zniżkę, która pozwoli na zakup ubezpieczenia OC w bardzo przystępnej cenie. Towarzystwa proponują kody rabatowe, bonusy przy zakupie przez internet czy płatnościach kartą. Niekiedy lepsza oferta skierowana jest do konkretnej grupy, np. klientów danego banku czy posiadaczy Karty Dużej Rodziny. 

Jak znaleźć dobrą ofertę OC dla młodyh kierowców?

Oto przykładowe promocje w marcu 2025 w wybranych towarzystwach:

• LINK4 – 7% zniżki na zakup polisy przez internet,
• Uniqa – 15% zniżki dla nowych klientów kupujących ubezpieczenie komunikacyjne przez internet,
• Uniqa – dodatkowe 5% zniżki na zakup ubezpieczenia samochodu dla osób posiadających w TU ubezpieczenie nieruchomości lub 5% zniżki na zakup polisy dla kolejnego pojazdu,
• PZU – proponuje kody rabatowe na zakup polisy komunikacyjnej przy zakupie ubezpieczenia nieruchomości,
• YouCanDrive – towarzystwo skupiające się na młodych kierowcach, oferujące im polisy OC w atrakcyjniejszych cenach.

Szukając OC, trzeba wykazać się cierpliwością. Pierwsza znaleziona oferta nie powinna być tą ostatnią – to prosta droga do przepłacenia za polisę.

Jak gromadzić zniżki przed zakupem auta?

Drogie OC dla młodych kierowców to powód, by wykazać się przezornością i jeszcze przed uzyskaniem prawa jazdy kategorii B zarejestrować na siebie np. skuter (można też być jego współwłaścicielem). Ubezpieczenie skutera nie jest drogie, a pozwoli gromadzić zniżki za bezszkodową jazdę, które są uwzględniane przez niektórych ubezpieczycieli podczas wyliczania wysokości składki na OC samochodu.

Im dłużej będziesz właścicielem lub współwłaścicielem skutera, tym wyższe zniżki wypracujesz. To oznacza, że im szybciej skorzystasz z tego rozwiązania, tym więcej zyskasz. Pamiętaj, że współwłaścicielem skutera możesz być już jako nastolatek.

Czym jest ubezpieczenie BlackBox?

Kierowcy z Wielkiej Brytanii mogą skorzystać z tzw. BlackBox. To specjalne urządzenie montowane przez ubezpieczyciela w pojeździe, które gromadzi informacje o stylu jazdy kierowcy. Monitorowane są m.in.: prędkość, z jaką porusza się samochód, płynność jazdy i sposób hamowania. Zgromadzone dane są następnie analizowane przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Na ich podstawie wylicza się wysokość składki OC, jaką zapłaci kierowca.

Ubezpieczenie BlackBox jest dedykowane nie tylko młodym, niedoświadczonym kierowcom – korzystają z niego również kierowcy pokonujący małe odległości. Mimo że w Polsce towarzystwa ubezpieczeniowe nie korzystają jeszcze powszechnie z podobnej metody, to np. Link4 wprowadził na polski rynek rozwiązanie dla klientów poszukujących oszczędności na składce OC. Polega ona na tym, że kierowca jedzie z włączoną aplikacją, która zbiera informacje o jego jeździe. Ci, którzy wykażą się rozsądkiem i ostrożnością, mogą liczyć na zwrot nawet 30 procent składki.

Kalkulator internetowy OC i AC

Kluczem do znalezienia taniego OC dla młodego kierowcy jest wybór ubezpieczyciela – dla każdego kierowcy najlepszym towarzystwem może okazać się inna firma. Przeglądanie wszystkich dostępnych na rynku ofert i niekończące się wycieczki do oddziałów towarzystw mogą okazać się dość męczące i czasochłonne. Dziś nie jest to już jednak konieczne.

Oferty różnych ubezpieczycieli możesz porównać w kilka minut, i to bez wychodzenia z domu. Wystarcz skorzystać z porównywarki OC. Jest to narzędzie, które umożliwia przeanalizowanie ofert ubezpieczenia OC proponowanych przez różne towarzystwa. Dzięki porównywarce możesz szybko i wygodnie sprawdzić ceny oraz warunki ubezpieczenia.

Po wprowadzeniu danych dotyczących samochodu, kierowcy oraz historii ubezpieczenia, porównywarka przedstawi  oferty nawet kilkunastu firm. Główną zaletą korzystania z kalkulatora OC i AC jest oszczędność czasu i pieniędzy. Pomaga on też wybrać dodatkowe ubezpieczenia, rozszerzające ochronę jak Assistance czy AC.

Pamiętaj, że wystarczy rozsądek i bezpieczna jazda przez kilka lat, by przestać martwić się wysoką składką OC. Za każdy rok bezszkodowej jazdy kierowca zyskuje bonus (np. 10%, a w niektórych firmach nawet 20% zniżki). To najlepszy sposób na obniżenie ceny ubezpieczenia. Jeżdżacy bezpiecznie mogą też liczyć na sporo innych ulg marketingowych.