Nieużywany samochód, który stoi w garażu czy na podwórku, ale nadal jest zarejestrowany, musi mieć opłacone ubezpieczenie OC. Kiedy więc możliwe są oszczędności na składce OC? Czy możliwe jest zawieszenie ubezpieczenia OC na jakiś okres?
Ubezpieczenie OC to podstawowa, obowiązkowa polisa komunikacyjna, wymagana prawem w Polsce. Oznacza to, że każdy zarejestrowany pojazd mechaniczny musi mieć ważne ubezpieczenie OC pod rygorem kary finansowej dla właściciela. Dlaczego tak jest i jak zmniejszyć koszty ubezpieczeniowe? Sprawdźmy.
Czy nieużywany samochód musi być ubezpieczony?
Tak. Nawet niesprawny, ale zarejestrowany pojazd, musi posiadać ubezpieczenie OC. Również sporadyczne korzystanie z samochodu nie zwalnia jego właściciela z obowiązku zakupu polisy OC. Dobrą wiadomością jest jednak, że zakres ubezpieczenia OC został uregulowany ustawą. To z kolei sprawia, że przy wyborze tej polisy można kierować się jej ceną – najtańsza polisa gwarantuje taki sam zakres ochrony jak najdroższa. W znalezieniu ubezpieczenia OC pomocny jest kalkulator OC. Warto z niego skorzystać, gdyż różnice cen między ofertami ubezpieczycieli mogą być wysokie.
Przykład 1. W samochodzie należącym do pana Waldemara mechanicy stwierdzili rozległą awarię układu hamulcowego – naprawa miała potrwać co najmniej 2 miesiące (konieczne okazało się sprowadzenie części od producenta). Mężczyźnie akurat kończyło się ubezpieczenie OC. Mimo odstawienia samochodu do warsztatu, opłacił on składkę na kolejny rok. Wszystko po to, aby nie otrzymać kary za przerwę w ubezpieczeniu OC.
Co grozi za brak ubezpieczenia OC?
Ze względu na funkcję, jaką pełni ubezpieczenie OC, właściciele samochodów, którzy dopuszczą do przerwy w ubezpieczeniu, muszą liczyć się z wysoką karą finansową. Opłata karna, bo tak nazywa się ta kara, jest nakładana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Wysokość kary za brak OC nieużywanego samochodu zależy przede wszystkim od minimalnej płacy krajowej, dlatego zmienia się co roku.
Warto wiedzieć, że UFG nie jest zainteresowane powodem, dla którego doszło do przerwy w ubezpieczeniu OC. Inaczej mówiąc, właściciele pojazdów nie mogą liczyć na wyrozumiałość pracowników tej instytucji, niezależnie od tego, co było przyczyną braku polisy.
Z informacji udostępnionych przez UFG wynika, że na przerwę w ubezpieczeniu OC szczególnie narażone są osoby kupujące używany samochód. Wielu nabywców używanych aut błędnie zakłada, że ubezpieczenie odnowi się samo (zadziała tzw. mechanizm automatycznego odnowienia się polisy), podczas gdy w rzeczywistości umowa zawarta przez poprzedniego właściciela wygasa.
Więcej dowiesz się tutaj: Kiedy ubezpieczenie samochodu przedłuży się automatycznie? Sprawdź to! (ubezpieczamy-auto.pl)
Ubezpieczenie OC nieużywanego samochodu – co zrobić, aby go nie płacić?
Skoro zgodnie z przepisami nawet niesprawny pojazd musi posiadać ubezpieczenie OC, pozostaje pytanie, czy można legalnie uwolnić się od obowiązku opłacania składki, nie narażając się jednocześnie na kary finansowe. Owszem – jest to możliwe na dwa sposoby:
- sprzedając auto – wówczas od dnia zakupu to nowy właściciel samochodu odpowiada za jego ubezpieczenie,
- wyrejestrowując samochód – wyrejestrowania pojazdu może dokonać wyłącznie właściciel lub wszyscy współwłaściciele pojazdu.
Druga opcja wiąże się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Aby wyrejestrować auto, urzędnicy muszą mieć podstawę prawną. Zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami wyrejestrowanie pojazdu jest możliwe tylko w niektórych sytuacjach, co prezentuje poniższa tabela.
| Powód wyrejestrowania nieużywanego samochodu osobowego | |
|---|---|
| Kradzież pojazdu | 1) Oświadczenie o kradzieży wraz z formułą o odpowiedzialności za składanie fałszywych zeznań 2) Zaświadczenie z policji 3) Dowód rejestracyjny 4) Karta pojazdu (jeżeli została wydana) |
| Wywóz pojazdu za granicę | 1) Dokument potwierdzający zbycie auta 2) Dokument potwierdzający zarejestrowanie pojazdu za granicą (może być kopia) |
| Kasacja samochodu za granicą | 1) Dokument potwierdzający zniszczenie pojazdu 2) Dowód rejestracyjny 3) Karta pojazdu (jeżeli została wydana) 4) Tablice rejestracyjne |
| Trwała utrata pojazdu | 1) Dokument potwierdzający trwałą utratę pojazdu (np. zaświadczenie od straży pożarnej, że pojazd spłonął) 2) Dowód rejestracyjny 3) Karta pojazdu (jeżeli została wydana) 4) Tablice rejestracyjne 5) Dowód wpłaty na rzecz gminy |
| Przekazanie auta do stacji demontażu pojazdów | 1) Zaświadczenie o przyjęciu pojazdu do stacji demontażu (zaświadczenie o złomowaniu auta) 2) Dowód rejestracyjny 3) Karta pojazdu (jeżeli została wydana) 4) Tablice rejestracyjne |
| Wycofanie auta z obiegu | Wystarczy np. oświadczenie producenta o wycofaniu danej serii pojazdów z obiegu |
Wyrejestrowania samochodu nie można zatem dokonać „na życzenie”. Za każdym razem czynność ta musi być udokumentowana. Również niedostarczenie załączników do wniosku spowoduje, że urzędnicy rozpatrzą go negatywnie.
Czasowe wyrejestrowanie pojazdu – czy jest możliwe?
Polskie przepisy pozwalają na czasowe wyrejestrowanie pojazdu. Opcja ta dotyczy:
- pojazdów ciężarowych i przyczep o masie ponad 3,5 t,
- autobusów,
- ciągników samochodowych,
- pojazdów specjalnych,
- samochodów osobowych, o ile wycofanie wynika z konieczności naprawy kluczowych elementów konstrukcyjnych pojazdu lub szkody istotnej, lub uszkodzenia konstrukcji pojazdu stwierdzonej podczas badania technicznego.
Uwaga! Samo uszkodzenie pojazdu wymagające naprawy nie jest podstawą do czasowego wyrejestrowania. W przypadku samochodu osobowego szkoda musi być poważna i uniemożliwiać poruszanie się samochodem, a także wymagać długotrwałej naprawy.
Opcja ta jest dodatkowo płatna według cennika określonego w ustawie. Jednocześnie czasowe wyrejestrowanie pojazdu możliwe jest na okres:
- łącznie do 12 miesięcy dla samochodów osobowych,
- łącznie do 48 miesięcy dla pozostałych pojazdów.
Co to daje w kontekście ubezpieczenia? Jeśli masz dokument, który potwierdza czasowe wycofanie pojazdu z ruchu drogowego, możesz wystąpić do ubezpieczyciela o obniżenie składki ubezpieczeniowej o przynajmniej 95%. To sprawia, że nadal musisz płacić OC, ale składka jest znacząco niższa.
Pojazd zabytkowy a OC
W wyjątkowej sytuacji są posiadacze samochodów zabytkowych i historycznych. Jeśli nie używają oni pojazdu na co dzień, nie muszą mieć OC. Jak to możliwe? Prawo przewiduje możliwość braku ubezpieczenia OC nieużywanego samochodu zabytkowego czy historycznego, jeśli stoi on w garażu i nie bierze udziału w ruchu drogowym. Aby wyjechać nim na drogę, właściciel pojazdu musi płacić OC. W tym przypadku jednak ustawodawca poszedł na rękę właścicielom aut tego rodzaju, bo umożliwia zakup krótkoterminowego OC. Oznacza to, że można płacić ubezpieczenie OC tylko wtedy, kiedy auto będzie używane. Taka opcja OC dla pojazdu mechanicznego jest dostępna na minimum 30 dni.
Zobacz też: Numer VIN – co to jest i jak go sprawdzić? – Ubezpieczamy Auto (ubezpieczamy-auto.pl)
Zakup polisy OC dla nieużywanego samochodu – jak zrobić to szybko i wygodnie?
Jeżeli nabędziesz niezarejestrowany samochód, masz 30 dni na jego rejestrację. Zanim to zrobisz, musisz wykupić polisę OC najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu. Każdy samochód musi mieć ubezpieczenie OC i tak stanowi prawo. Niezależnie od tego, czy pojazd stoi zakurzony w garażu czy jest niesprawny technicznie i nie nadaje się do jazdy. Dopóki nie zostanie sprzedany lub zezłomowany, na właścicielu ciąży obowiązek opłacenia polisy.
Jako że ubezpieczenie OC ma stały zakres ochrony, sumy gwarantowane, a także wyłączenia, możesz kierować się jedynie niską ceną polisy OC. Pomogą w tym kalkulatory OC i porównywarki, które pozwalają na szybkie znalezienie najlepszej oferty. Obejmują one wszystkie największe firmy ubezpieczeniowe, a stawki wyliczane są na podstawie wielu czynników i danych – dotyczą one właściciela, jak i samego pojazdu.
Przykład 2. Pan Jan dowiedział się od swojego sąsiada, że ten ma w garażu prawie nieużywanego Forda Focusa z 2006 roku. Stoi w garażu praktycznie nieużywany od kilkunastu lat. Z rozmowy wyniknęło, że pojazd nie jest również ubezpieczony. Pan Jan zdecydował się odkupić samochód za okazyjną cenę. Pierwszą rzeczą, którą zrobił po podpisaniu umowy, było skorzystanie z porównywarki OC. Wiedział, że nawet jeden dzień zwłoki może oznaczać karę. Po kilkunastu minutach jego Ford był ubezpieczony.
Oto, z jakich ofert mógł więc wybierać 58-letni kierowca z dużym doświadczeniem i zniżkami za bezszkodową jazdę, mieszkający w domu w większym mieście. Ford Focus z 2006 roku, przebieg 26 tysięcy, silnik benzynowy 2.0.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 587,00 zł rata od 337 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 680,00 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 741,00 zł rata od 257 zł |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 75 km) Samochód zastępczy | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1005,18 zł rata od 556,61 zł |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 100 km) Samochód zastępczy Ubezpieczenie opon | |||||
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1031,43 zł rata od 0 zł |
 | OC | AC | Assistance | NNW | 1468,00 zł rata od 857 zł |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 150 km), Europa Samochód zastępczy | |||||
| | 587,00 zł rata od 337.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 680,00 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 741,00 zł rata od 257.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 75 km) Samochód zastępczy | |||
| | 1005,18 zł rata od 556.61 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 100 km) Samochód zastępczy Ubezpieczenie opon | |||
| | 1031,43 zł rata od 0.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| | 1468,00 zł rata od 857.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| Dodatkowo: Holowanie: Polska (do 150 km), Europa Samochód zastępczy | |||
Jak widać, było w czym wybierać, a dzięki szybkiej procedurze online pan Jan kupił wybrany wariant ochrony sprawnie, bez wychodzenia z domu i zbędnych formalności.
Warto wiedzieć
- Każdy pojazd, nawet nieużywany, musi posiadać ważną polisę OC.
- Samochód zostanie wyrejestrowany tylko w sytuacji wskazanej przez prawo, co oznacza również zbycie pojazdu przez właściciela.
- W niektórych przypadkach da się czasowo wyrejestrować nieużywany samochód, gdy doszło u niego do szkody istotnej lub uszkodzenia i konieczności naprawy części konstrukcyjnej. Wtedy też trzeba mieć ważne OC, ale składkę można zmniejszyć nawet o 95%.
- Właściciele pojazdów historycznych mogą ubezpieczać je wyłącznie na czas wyjazdu na drogę; są zwolnieni z obowiązku posiadania OC przez cały rok.
- Jeśli posiadacz pojazdu mechanicznego nie ubezpieczy auta, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nałoży na niego stosowną karę finansową.
- Posiadanie niezarejestrowanego samochodu, aby uniknąć składek OC, jest niezgodne z prawem po 30 dniach od nabycia samochodu.
Bibliografia
- Ustawa Prawo o ruchu drogowym
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
FAQ – najczęściej zadawane pytania o brak OC nieużywanego samochodu
-
Czy można kupić OC krótkoterminowe dla nieużywanego samochodu?
Brak ubezpieczenia OC nieużywanego samochodu sprawia, że realnym scenariuszem jest kara ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Polisa krótkoterminowa OC nie jest jednak dostępna dla każdego. Ta forma ubezpieczenia komunikacyjnego obowiązuje tylko w niektórych przypadkach, na przykład dla właścicieli komisów samochodowych czy pojazdów historycznych.
-
Jak zachować ciągłość OC?
Jeżeli kupujesz polisę OC na rok dla swojego pojazdu mechanicznego, to odnowi się ona automatyczne. To rozwiązanie prawne ma chronić przed przypadkowymi przerwami w ciągłości OC. Jeżeli jednak nabędziesz pojazd z OC, to polisa nie odnowi się automatycznie. W takiej sytuacji warto zawczasu zadbać o zakup nowego ubezpieczenia OC z datą zakończenia starej polisy.
-
Ile czasu auto może nie mieć ubezpieczenia?
System UFG w każdej chwili jest w stanie wykryć lukę w ciągłości ubezpieczenia OC, a co za tym idzie, nałożyć na Ciebie karę finansową. Samochód musi mieć ważną polisę OC, bo to bezpośrednio wynika z prawa w Polsce. Nawet tymczasowe wycofanie pojazdu z ruchu nie sprawia, że polisa staje się niepotrzebna. Również jeden dzień przerwy w OC może być karany finansowo. Inaczej jest z ubezpieczeniami dobrowolnymi – tych możesz nie mieć i nie grozi Ci za to żadna kara.
-
Ile jest czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie?
W większości przypadków po zakupie ubezpieczenie samochodu przechodzi na nowego właściciela. W takim wypadku nie ma potrzeby kupowania nowej polisy. W rzadkich sytuacjach, gdy kupiony zostanie auto bez OC, nowy właściciel ma obowiązek zgłosić się do towarzystwa ubezpieczeniowego tak szybko, jak to tylko możliwe. Najlepiej w dniu dokonania zakupu, ponieważ każdy dzień zwłoki może oznaczać karę finansową od UFG.
